淺析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)和關(guān)鍵，也是一國(guó)長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力的主要要素。最近幾年，由于疫情原因的影響，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)都遭受了較大的沖擊，我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展也出現(xiàn)了一定困難，例如，我國(guó)的制造業(yè)整體效益并不高，制造業(yè)的核心技術(shù)缺乏、受制于人的局面依然沒(méi)有得到根本性的改觀。此外，因?yàn)樘摂M經(jīng)濟(jì)的增強(qiáng)，支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思想氛圍難以回歸本源，無(wú)法建立支撐實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)體系。互聯(lián)網(wǎng)金融以其低成本和廣泛覆蓋面等優(yōu)勢(shì)，很好地彌補(bǔ)了傳統(tǒng)金融的問(wèn)題，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了新的推動(dòng)力，同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也成為一個(gè)國(guó)家的一個(gè)關(guān)鍵導(dǎo)向。伴隨著人民生活質(zhì)量的提升，互聯(lián)網(wǎng)金融的昌盛與現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)艱難處境形成了顯著差別，二者之間的關(guān)系也受到了各行各業(yè)的廣泛探討，特別是部分學(xué)者提出了互聯(lián)網(wǎng)金融將成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)支撐體這樣的言論。但是，應(yīng)以實(shí)體行業(yè)為基礎(chǔ)，以金融為最終目的，不管網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展有多快，實(shí)體經(jīng)濟(jì)都是我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心，這是毋庸置疑的。網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的目的不是要在金融系統(tǒng)中“獨(dú)占鰲頭”，而是要和實(shí)體經(jīng)濟(jì)共同成長(zhǎng)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)以及內(nèi)涵特性

（一）優(yōu)勢(shì)

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況，當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融可分為五大類型，分別是：眾籌、第三方支付、消費(fèi)金融、互聯(lián)網(wǎng)主動(dòng)與保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)貸款。在這些業(yè)務(wù)類型當(dāng)中，第三方付款只是一個(gè)付款的媒介，與金融操作無(wú)關(guān)。而財(cái)付通、支付寶都是人們?cè)谌粘Ｉ钪薪?jīng)常使用的一種支付手段，通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)的協(xié)作，為顧客提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，第三方公司的主要利潤(rùn)來(lái)源是中間業(yè)務(wù)，因此沒(méi)有任何的風(fēng)險(xiǎn)隱患。盡管它沒(méi)有直接參與到金融業(yè)的運(yùn)營(yíng)中，但是由于它與支付相關(guān)，所以在實(shí)踐中被劃入了中央銀行的監(jiān)控區(qū)域。而網(wǎng)絡(luò)貸款又分為兩類，一是P2P貸款，二是小額貸款。其中，網(wǎng)上小額貸款是指以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，由小額信貸公司通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。小額貸款公司網(wǎng)上貸款的具體運(yùn)作方式，就是向借款人發(fā)放資金，按照借款期限收取利息。而P2P貸款，就是一種以個(gè)人為單位進(jìn)行的網(wǎng)絡(luò)貸款，對(duì)于貸款的步驟，需要通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交易。現(xiàn)階段，P2P只是作為借貸雙方的信息中介而存在。當(dāng)前，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的監(jiān)管還處在起步階段，網(wǎng)上消費(fèi)信貸，即小額借貸，借錢用于實(shí)際消費(fèi)。比如，京東白條、支付寶花唄等，都是人們?nèi)粘Ｉ钪薪?jīng)常使用的。隨著電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，消費(fèi)金融的發(fā)展有著巨大潛力。股權(quán)眾籌是指公司股東將自己的一些股份轉(zhuǎn)讓給一般投資人，以此來(lái)拓寬公司的融資領(lǐng)域，從而提高其融資成本，所以，股權(quán)眾籌也是引入新股東的一種融資手段。在股權(quán)眾籌中，以金融中介為基礎(chǔ)，開(kāi)展相關(guān)交易，盡管眾籌本身?yè)碛?/span>小規(guī)模、創(chuàng)新性強(qiáng)的特性，相對(duì)其他四大核心業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，它的監(jiān)管也相對(duì)寬松一些，但是因?yàn)樗氖杖氩⒉环€(wěn)定，所以它也有可能會(huì)比預(yù)期的收入要低得多，所以，一般的投資者要謹(jǐn)慎，但是，它也屬于證券投資的范疇，所以要受到證監(jiān)會(huì)的監(jiān)督。除此之外，網(wǎng)絡(luò)基金、保險(xiǎn)類。隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起，它逐漸成為一種新興的營(yíng)銷手段，現(xiàn)階段，關(guān)鍵是運(yùn)用在銷售過(guò)去的理財(cái)類產(chǎn)品，如保險(xiǎn)、基金等，這些產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)上銷售已經(jīng)形成一定規(guī)模，不同的產(chǎn)品分屬不同的監(jiān)管部門，網(wǎng)上保險(xiǎn)的銷售受到保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，其銷售過(guò)程也是由保監(jiān)會(huì)進(jìn)行管理。通過(guò)對(duì)以上內(nèi)容的分析，可以發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)金融的本質(zhì)就是籠統(tǒng)化間接金融以及直接融資的界限，從而實(shí)現(xiàn)融資方式的民主性以及自由性。

（二）內(nèi)涵特性

對(duì)于現(xiàn)階段而言，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的第三產(chǎn)業(yè)正在快速興起，這也給國(guó)家的經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了勃勃生機(jī)，而基于互聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)支付也逐漸進(jìn)入到了人們的日常生活中，互聯(lián)網(wǎng)金融模式有別于傳統(tǒng)商業(yè)銀行，已經(jīng)不再只是依靠公司銀行內(nèi)的融資，這對(duì)我國(guó)的金融事業(yè)發(fā)展有著重要的意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一種先進(jìn)性的金融業(yè)務(wù)模式，它能夠通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來(lái)滿足資本融通、投資和付款等。在網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下，某些傳統(tǒng)的金融專業(yè)手段已被網(wǎng)絡(luò)、線上支付等新興的科技所取代，總的來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)金融更加具有包容性和民主性。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

從字面上看，網(wǎng)絡(luò)金融就是“互聯(lián)網(wǎng)”和“金融”深度結(jié)合的產(chǎn)品。從實(shí)質(zhì)性的角度分析，這是一種以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，為社會(huì)公眾提供服務(wù)的一種全新金融方式。網(wǎng)絡(luò)金融將金融和網(wǎng)絡(luò)工具進(jìn)行了有效融合，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中表現(xiàn)出了公開(kāi)、公平、合作和共享等特征，實(shí)現(xiàn)了對(duì)傳統(tǒng)金融觀念的創(chuàng)新和擴(kuò)展，進(jìn)而推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，從下面幾個(gè)部分進(jìn)行詳細(xì)分析：

（一）助企紓困，幫扶小微渡難關(guān)

互聯(lián)網(wǎng)金融以成本低廉、區(qū)域廣泛、覆蓋面較多等特點(diǎn)，成為轉(zhuǎn)變小微企業(yè)融資環(huán)境以及資源配置的重要手段。小微企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)融資的方式，在資金投入方面獲得了明顯的減少，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種以機(jī)器取代人工的方式，在準(zhǔn)確辨別風(fēng)險(xiǎn)的前提下，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)降低風(fēng)險(xiǎn)成本費(fèi)用。與此同時(shí)，由于互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)崿F(xiàn)徹底擺脫媒介，極大地減少需求方和供應(yīng)方之間的流程，因此也減少了融資資金投入，為小微企業(yè)融資拓寬了渠道。除此之外，網(wǎng)絡(luò)金融利用降低小微企業(yè)融資標(biāo)準(zhǔn)這樣的方式，為小微企業(yè)提供多項(xiàng)融資途徑，網(wǎng)絡(luò)金融，就是各種經(jīng)營(yíng)主體根據(jù)自己的特性，為小微企業(yè)提供一個(gè)媒介或者流通的平臺(tái)，這大大降低了小微企業(yè)的投資門檻，拓寬了他們的融資渠道。

（二）改革支付部分，減少交易成本

在互聯(lián)網(wǎng)金融體系中應(yīng)用的移動(dòng)支付與第三方支付，在實(shí)現(xiàn)交易便捷的同時(shí)，也能夠在很大程度上減少交易成本，也使支付形式變得更加多樣性，針對(duì)金融行業(yè)轉(zhuǎn)變與升級(jí)帶來(lái)了良好作用和價(jià)值。特別是從微觀角度來(lái)看，中小企業(yè)、個(gè)體工商戶等實(shí)體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)頻繁，且單個(gè)交易額非常小，這樣交易資金投入的減少，也加大了交易的可持續(xù)性發(fā)展。此外，由于支付模式的轉(zhuǎn)變，交易成本的減少，也使經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)交易對(duì)資金的需求有所降低，以此拓寬了貨幣乘數(shù)以及信貸，推動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。由此可見(jiàn)，站在資金提供者的立場(chǎng)上，增加證券投資結(jié)構(gòu)中的非貨幣性資產(chǎn)比例，將有助于改善個(gè)人資金回報(bào)，同時(shí)對(duì)于有需求的一方而言，減少了消費(fèi)與投資轉(zhuǎn)換的費(fèi)用，提高了借貸市場(chǎng)的籌資能力。

(三）加強(qiáng)居民收入路徑，促進(jìn)市場(chǎng)消費(fèi)

在我國(guó)，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種新興的金融業(yè)態(tài)，其發(fā)展有利于提高我國(guó)的財(cái)政收入，從而對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大的推進(jìn)作用。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融具有投資便捷和安全等特點(diǎn)，為了獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益，人們傾向于將資金投入到網(wǎng)上金融。在投資到收益鏈上，投資者持有更多的資金，其消費(fèi)行為將會(huì)增強(qiáng)，從而進(jìn)一步保障實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)融合的關(guān)系

（一）有共同發(fā)展目標(biāo)

一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融最大的特性是可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向各經(jīng)濟(jì)主體及個(gè)體提供資金來(lái)源，大幅提升經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息透明效果，并將其服務(wù)開(kāi)拓到“長(zhǎng)尾”市場(chǎng)，這樣也可以更加高效便捷地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供服務(wù)。另一方面，通過(guò)對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀的分析發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)金融必須永遠(yuǎn)以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)，尤其是現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展目標(biāo)的本質(zhì)，就是促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的升級(jí)發(fā)展，提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)的服務(wù)水平。

（二）實(shí)體經(jīng)濟(jì)是互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)轉(zhuǎn)與問(wèn)世的基礎(chǔ)

網(wǎng)絡(luò)金融是網(wǎng)絡(luò)時(shí)代為適應(yīng)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要而出現(xiàn)的一種新的經(jīng)濟(jì)行為。隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，各方面的投資者對(duì)資金的需要也不斷增加，這不但為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了廣闊的發(fā)展空間，同時(shí)也積累了大量的用戶群，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的平穩(wěn)發(fā)展。在這樣的大環(huán)境下，用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的閑散資本數(shù)量也顯著增長(zhǎng)，而網(wǎng)絡(luò)金融在對(duì)社會(huì)資本進(jìn)行整合和使用的過(guò)程中，其所擁有的社會(huì)閑散資本是其重要的物質(zhì)資源。所以，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基本保證，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r又將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生直接的影響。

（三）二者相互促進(jìn)與推動(dòng)

在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展與增強(qiáng)的大環(huán)境下，針對(duì)傳統(tǒng)金融而言，在經(jīng)營(yíng)運(yùn)行方面遭受到了較為嚴(yán)重的打擊，同時(shí)也對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)構(gòu)造的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生了較大轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)金融經(jīng)營(yíng)形式在這樣的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，必須對(duì)金融產(chǎn)品實(shí)施創(chuàng)新和引進(jìn)，改良經(jīng)營(yíng)過(guò)程，為金融客戶帶來(lái)全方位的服務(wù)和業(yè)務(wù)，從而確保傳統(tǒng)金融能夠滿足可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)。除此之外，伴隨著消費(fèi)金融行業(yè)的迅猛發(fā)展與進(jìn)步，在這樣的背景下，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的借貸業(yè)務(wù)逐漸增多，特別是最近幾年，更是體現(xiàn)出大幅度的增長(zhǎng)趨勢(shì)，從經(jīng)濟(jì)學(xué)的方向來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)金融的積極發(fā)展和增強(qiáng)，除了可以為幫助傳統(tǒng)金融補(bǔ)充具有的缺陷和問(wèn)題之外，如它過(guò)去沒(méi)有發(fā)揮出來(lái)的金融功能，而且對(duì)推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的升級(jí)與轉(zhuǎn)變發(fā)展有一定的科學(xué)價(jià)值和作用。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中存在的問(wèn)題

（一）金融泡沫加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)隱患

當(dāng)前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模已大大超出了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而且其發(fā)展速度也高于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。雖然近年來(lái)，我國(guó)的金融相關(guān)度有所回落，但整體上仍然處于上漲的態(tài)勢(shì)，這就很容易產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有一定的阻礙作用。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)針對(duì)改革以及產(chǎn)業(yè)升級(jí)的困境時(shí)，更多的非金融企業(yè)減少了對(duì)生產(chǎn)投入資金配置，而是將本來(lái)流向?qū)嶓w的資金投向了蓬勃發(fā)展的虛擬經(jīng)濟(jì)，這將造成貨幣的發(fā)行呈現(xiàn)較大增長(zhǎng)趨勢(shì)，與此同時(shí)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的融資嚴(yán)重匱乏，貸款困難性高、貸款慢等問(wèn)題越來(lái)越顯著。不僅如此，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利潤(rùn)率不斷降低，導(dǎo)致企業(yè)投資減少，有相當(dāng)一部分資本從實(shí)體轉(zhuǎn)變?yōu)樘摂M經(jīng)濟(jì)，這就造成兩者的發(fā)展存在著嚴(yán)重脫節(jié)，從實(shí)體到虛擬的發(fā)展形勢(shì)更加嚴(yán)重。

（二）“擠出效應(yīng)”阻礙實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

網(wǎng)絡(luò)金融是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“輸血者”，它對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了巨大的支持價(jià)值。然而，就其在盈利中所占的比重而言，網(wǎng)絡(luò)金融更像是一只“吸血者”。不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)金融還會(huì)從實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域吸納大批優(yōu)秀人才，從而造成社會(huì)資源流失，動(dòng)搖實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本。當(dāng)整體經(jīng)濟(jì)效益不變時(shí)，金融行業(yè)的盈利水平提高，實(shí)體企業(yè)的盈利水平就越下降。金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支柱，更是“血液”，而金融深化既是企業(yè)生產(chǎn)增強(qiáng)的必然效果，但若是顛倒了因果關(guān)系，那么就會(huì)造成經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)資源的錯(cuò)誤配置。

（三）行業(yè)價(jià)值導(dǎo)向偏離實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域不斷發(fā)展的進(jìn)程當(dāng)中，部分企業(yè)過(guò)于注重自身的經(jīng)濟(jì)效益，在行業(yè)內(nèi)利用不合理手段獲得效益的動(dòng)機(jī)十分顯著，尤其是網(wǎng)上貸款造成的一系列問(wèn)題，更是引起了人們的廣泛關(guān)注。高頻率、多平臺(tái)、高利息的借貸活動(dòng)不斷出現(xiàn)，企業(yè)為了持續(xù)資金流，不斷開(kāi)拓新客戶，導(dǎo)致資金池規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，但是，我國(guó)目前還沒(méi)有建立起健全的社會(huì)信用制度，導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)貸款中出現(xiàn)了還款能力差、催收困難等一系列問(wèn)題，無(wú)法為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“供血”。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策建議

互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，發(fā)展普惠金融，服務(wù)于小微企業(yè)，這是其根本目的。所以，要不斷地優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融的政策環(huán)境，保證它能夠不斷地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供支持和保護(hù)。

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理系統(tǒng)

完善的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)督管理制度，最關(guān)鍵的就是防止網(wǎng)絡(luò)金融在發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟(jì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的科學(xué)發(fā)展提供有力的保證。在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理的進(jìn)程當(dāng)中，可以采取劃分級(jí)別監(jiān)督管理的方法，將網(wǎng)上金融企業(yè)、第三方專業(yè)組織和行業(yè)自律組織納入其中，實(shí)施三級(jí)監(jiān)督管理體系，以這三個(gè)層級(jí)的監(jiān)管體制為基礎(chǔ)，構(gòu)建全方位的監(jiān)督管理制度。與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)金融公司也要以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)，建立一個(gè)數(shù)據(jù)信息發(fā)布平臺(tái)，讓更多的人們能夠?qū)?xiàng)目的目標(biāo)收益、資金運(yùn)營(yíng)和投資時(shí)間等進(jìn)行及時(shí)完全的了解，并且通過(guò)這樣的平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)金融公司也要將那些可能對(duì)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展以及嚴(yán)重隱患事項(xiàng)產(chǎn)生影響的消息進(jìn)行及時(shí)披露，從而可以有效地防止信息與實(shí)際不符情況，為政府部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)公司的財(cái)務(wù)狀況的科學(xué)監(jiān)督帶來(lái)有力參考。

（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)準(zhǔn)入要求

完善網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入要求，首先，應(yīng)建立牌照制度體系，在制定發(fā)放牌照的要求時(shí)，必須要將互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)的信用評(píng)價(jià)狀況與之相結(jié)合，保證所設(shè)立牌照制度的可行性以及合理性，從而使平臺(tái)的整合管控工作更加高效，與此同時(shí)，也要將金融平臺(tái)的資格等級(jí)提升上去。其次，應(yīng)注冊(cè)資本金。相關(guān)政府應(yīng)該對(duì)P2P平臺(tái)的注冊(cè)資金本進(jìn)行嚴(yán)格的控制，減少平臺(tái)的交易帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，從而達(dá)到有效地保護(hù)投資者目標(biāo)。最后，風(fēng)控系統(tǒng)。在今后P2P平臺(tái)的發(fā)展過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)控制水平是P2P平臺(tái)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力，所以，在完善網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)范的同時(shí)，要提升其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，這就要從建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金體系和監(jiān)管隊(duì)伍兩個(gè)方面著手。

（三）加快互聯(lián)網(wǎng)金融資金流動(dòng)

要切實(shí)解決當(dāng)前我國(guó)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中融資路徑單一的難題，就需要相關(guān)政府展現(xiàn)自身的主要指導(dǎo)價(jià)值，促進(jìn)其與網(wǎng)絡(luò)自身的融通，從實(shí)質(zhì)上處理現(xiàn)階段我國(guó)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。首先，國(guó)家要在財(cái)政上給予中小企業(yè)一定的補(bǔ)助，并出臺(tái)相應(yīng)的稅收優(yōu)惠條例，以強(qiáng)化政策為導(dǎo)向，使網(wǎng)絡(luò)金融的分布更加完善，還可以保障企業(yè)信貸資源的多元性，促進(jìn)信貸資源可以滿足政策扶持的中小微企業(yè)的需要。與此同時(shí)，為了保證符合政策支持條件的中小微企業(yè)能夠得到互聯(lián)網(wǎng)金融基金的資助，政府要對(duì)受資助對(duì)象的種類、信用級(jí)別、交易大小以及交易時(shí)間等等提出科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)。不僅如此，還應(yīng)建立完善的基金評(píng)估體系，在充分搜集和評(píng)估數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效果進(jìn)行客觀評(píng)估，為改善和提升互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)品質(zhì)，帶來(lái)決策上支持。

（四）健全行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的傳輸過(guò)程相對(duì)比較快，并且具有較強(qiáng)的曝光效果，若是發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)隱患狀況，極有可能被放大，導(dǎo)致暴發(fā)式傳輸，引發(fā)社會(huì)的慌亂。網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)相對(duì)于傳統(tǒng)金融而言，目前尚無(wú)清晰的法律法規(guī)及防范措施，因此，我國(guó)應(yīng)盡快制定并提高對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的監(jiān)督以及管控，并健全網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的有關(guān)政策與條例。首先，應(yīng)賦予網(wǎng)絡(luò)金融以法律的身份表現(xiàn)形式，設(shè)立合適的資質(zhì)審核體系，并在平臺(tái)上進(jìn)行備案機(jī)制，與此同時(shí)，建立相關(guān)的資訊公開(kāi)準(zhǔn)則，經(jīng)有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審核合格后，給予平臺(tái)以合法營(yíng)運(yùn)資格；其次，采用第三方托管平臺(tái)資金，在全流程中將清算和結(jié)算分開(kāi)，讓平臺(tái)退回到融資的信息通道，而不會(huì)與用戶資金直接關(guān)聯(lián)；最后，建立黑名單制度，對(duì)違規(guī)的平臺(tái)進(jìn)行按期通報(bào)，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)吊銷資格，將其移交給司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

六、結(jié)語(yǔ)

雖然網(wǎng)絡(luò)金融和現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)之間存在著一些沖突，但是，從整體上來(lái)說(shuō)，它們?nèi)匀皇且环N相互交融的關(guān)系，所以，我們應(yīng)當(dāng)對(duì)其提取長(zhǎng)處，拋去不足，進(jìn)一步發(fā)揮其低成本、服務(wù)領(lǐng)域大、付款效率強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，而不是忽略實(shí)體經(jīng)濟(jì)的科學(xué)發(fā)展?，F(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的及監(jiān)督管理立法方案不夠完善，各個(gè)行業(yè)和平臺(tái)都應(yīng)該提高自身管理，有關(guān)部門也應(yīng)該對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行更加積極的指導(dǎo)和更加綜合的監(jiān)督，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，讓這兩個(gè)機(jī)構(gòu)一起推動(dòng)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

文章來(lái)源： 《商業(yè)觀察》   http://m.xwlcp.cn/w/jg/125.html