金融調(diào)控法律制度的倫理學(xué)分析——學(xué)術(shù)探索

 一、倫理的基本內(nèi)涵
“倫理”一詞在現(xiàn)代社會經(jīng)常被使用，但對倫理的理解卻很難精準(zhǔn)把握。“倫”在我國古代早已出現(xiàn)，本意是指輩、類。將此意思引申到人的生活和人際關(guān)系中，就是人的輩分。因此，“倫”在我國被用來表示一種客觀存在的人際關(guān)系，當(dāng)然，古代強(qiáng)調(diào)的是一種原生形態(tài)的以血緣關(guān)系為主的人際關(guān)系。所以，中國人常說享受血緣親情的快樂是“天倫之樂”，而破壞這種關(guān)系的行為則是“亂倫”。“理”指的是事物內(nèi)在的機(jī)理、條理、道理、規(guī)律、準(zhǔn)則、秩序等?！皞悺?、“理”合在一起，簡單地說，就是人倫之理、人與人相處的道理、人們相互之間處理人際關(guān)系所遵循的行為準(zhǔn)則和行為道理，即行為需要合乎條理、情理、有秩序。正如王海明先生所說：“所謂倫理，就其在中國的詞源涵義來看，便是人際關(guān)系事實如何的規(guī)律及其應(yīng)該如何的規(guī)范?！盵1]（P80）
現(xiàn)實生活中，人們常把“道德”和“倫理”通用，雖然，在通常情況下，兩個概念可以等同，但嚴(yán)格講，兩者存在一定的區(qū)別。黑格爾對兩者做了闡述，他認(rèn)為：“道德不是達(dá)到別的目的的手段，道德自身就是目的。它所追求的不是福利，而是善。從主觀方面說，道德意志已不表現(xiàn)為故意和良好的動機(jī)。而是作為普遍性和無限性的道德的自我意識或良心?！盵2]（P12）即是說，道德是自由意志在內(nèi)心中的實現(xiàn)，是主觀的內(nèi)在法。而倫理則是“自由的理念，是活的善，這活的善在自我意識中具有它的知識和意志，通過自我意識的行動而達(dá)到它的現(xiàn)實性；另一方面自我意識在倫理性的存在中具有它的絕對基礎(chǔ)和起推動作用的目的。因此，倫理就是成為現(xiàn)存世界和自我意識本性的那種自由的概念?！盵2]（P162）依黑格爾看，倫理是自由意志通過外在事物和內(nèi)心感悟的實現(xiàn)，即倫理是主觀與客觀的統(tǒng)一。中國學(xué)者們也對道德和倫理做了一定的區(qū)分，如何懷宏先生認(rèn)為：“道德更多地或更有可能用于人，更含主觀、主體、個人、個體意味；而倫理更具客觀、客體、社會、團(tuán)體的意味?！盵3]（P9）倫理與道德存在一定的區(qū)別，但也要看到它們內(nèi)在的統(tǒng)一。道德偏于具體的層面，倫理則是對道德的概括，偏于抽象的層面。倫理是道德在個體身上的具體體現(xiàn)，有什么樣的倫理就會有什么樣的道德；相反，道德也會影響倫理，道德的敗壞和僵化會阻礙倫理的發(fā)展。
倫理學(xué)，通俗地講，就是研究“倫理”的學(xué)問。從倫理研究的發(fā)展來看，可將倫理學(xué)分為一般倫理學(xué)和專門倫理學(xué)。一般倫理學(xué)是對道德倫理所進(jìn)行的挖掘與分析；專門倫理學(xué)則是對一般倫理學(xué)的應(yīng)用，包括經(jīng)濟(jì)倫理學(xué)、政治倫理學(xué)、醫(yī)務(wù)倫理學(xué)等，屬于實踐倫理學(xué)的范疇。本文將倫理學(xué)作為金融調(diào)控法律制度的理論基礎(chǔ)來探討，不是取倫理學(xué)的全部，主要從經(jīng)濟(jì)倫理和政治倫理兩個視角加以分析。
二、經(jīng)濟(jì)倫理視域下的金融調(diào)控法律制度
（一）經(jīng)濟(jì)倫理的涵義
經(jīng)濟(jì)倫理是德國著名社會學(xué)家、歷史學(xué)家和經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬克斯·韋伯于20世紀(jì)初首先提出的概念，但他沒有對經(jīng)濟(jì)倫理給出具體的定義。[4]對于經(jīng)濟(jì)倫理的含義，國外學(xué)界沒有統(tǒng)一的界定。在我國，學(xué)者們對其也有不同的觀點。有人認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)倫理就是人們在現(xiàn)實的社會經(jīng)濟(jì)活動中產(chǎn)生并對其評判和制約的道德觀念，它包括兩方面的內(nèi)容，一是指直接產(chǎn)生于人們的經(jīng)濟(jì)生活和經(jīng)濟(jì)行為中的道德觀念；二是指人們對這種道德觀念的認(rèn)知和評價系統(tǒng)（即經(jīng)濟(jì)倫理觀）[5]。有人認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)倫理指經(jīng)濟(jì)主體（企業(yè)、個人）在經(jīng)濟(jì)生活和經(jīng)濟(jì)行為中所特有的道德觀念和道德評價的價值體系，以及特有的道德原則和規(guī)范。它起著協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)活動和經(jīng)濟(jì)主體之間的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，使經(jīng)濟(jì)活動有利于社會生產(chǎn)力發(fā)展，使經(jīng)濟(jì)活動協(xié)調(diào)和諧，也促進(jìn)經(jīng)濟(jì)主體的物質(zhì)和精神方面發(fā)展的作用。[6]也有學(xué)者認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)倫理學(xué)是研究人們在社會經(jīng)濟(jì)活動中完善人生和協(xié)調(diào)各種利益關(guān)系的基本規(guī)律，明確善惡價值取向及應(yīng)不應(yīng)該行為規(guī)定的學(xué)問。[7]另外，還有很多學(xué)者從不同的角度詮釋了經(jīng)濟(jì)倫理的含義。盡管學(xué)者們的認(rèn)識并不一致，但每一種界定都有其合理之處，有助于人們加深對經(jīng)濟(jì)倫理的認(rèn)識和對經(jīng)濟(jì)倫理的全面把握。綜合學(xué)者們的觀點，筆者認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)倫理是指經(jīng)濟(jì)行為符合一定規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)和原則的價值取向。其基本內(nèi)容要求經(jīng)濟(jì)行為的行使要具有合理性、正當(dāng)性和真實性。
經(jīng)濟(jì)倫理的價值是基于經(jīng)濟(jì)與倫理的內(nèi)在關(guān)聯(lián)而存在的，經(jīng)濟(jì)與倫理存在內(nèi)在的聯(lián)系。因為經(jīng)濟(jì)不是一個單純的投入產(chǎn)出問題，經(jīng)濟(jì)行為一定是人的群體行為，其行為方式和特性一定受制于人的素質(zhì)、人際利益關(guān)系處理原則等，在這層意義上，所有的經(jīng)濟(jì)行為都是行為主體價值取向的一種表態(tài)方式。這客觀上也是評價人們經(jīng)濟(jì)行為過程和經(jīng)濟(jì)成就的重要內(nèi)容和依據(jù)。[8]（P88）倫理規(guī)則對經(jīng)濟(jì)活動和經(jīng)濟(jì)行為進(jìn)行調(diào)節(jié)，使經(jīng)濟(jì)主體之間的利益關(guān)系達(dá)到協(xié)調(diào)，這種調(diào)節(jié)和協(xié)調(diào)的目標(biāo)不僅是保證經(jīng)濟(jì)活動的倫理方向，而且可達(dá)到資源的合理配置，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此在這種調(diào)節(jié)和協(xié)調(diào)中，倫理目標(biāo)和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)是一致的。相應(yīng)地，在經(jīng)濟(jì)活動和經(jīng)濟(jì)行為中經(jīng)濟(jì)主體表現(xiàn)出的遵守倫理規(guī)則的取向，表明經(jīng)濟(jì)主體普遍認(rèn)識到經(jīng)濟(jì)活動和經(jīng)濟(jì)行為雖然以追求經(jīng)濟(jì)利益、追求效率為直接目標(biāo)，但不能不以遵守市場規(guī)則或倫理規(guī)則為前提，進(jìn)而促進(jìn)倫理規(guī)則在經(jīng)濟(jì)社會的實施?？梢?，經(jīng)濟(jì)行為是倫理的實踐源泉和載體，倫理是經(jīng)濟(jì)行為的價值導(dǎo)向和目標(biāo)，經(jīng)濟(jì)行為與倫理規(guī)范兩者相互聯(lián)系、相互促進(jìn)。
（二）基于經(jīng)濟(jì)倫理的金融調(diào)控法律制度分析
金融調(diào)控中，直接的受控主體是廣大的商業(yè)銀行，終端受控主體是普通的企業(yè)和個人。作為理性的經(jīng)濟(jì)人，他們都可能基于利益追逐而放任自己的經(jīng)濟(jì)行為，甚至在國家做出金融調(diào)控后仍以不道德的行為而規(guī)避調(diào)控，如商業(yè)銀行在國家出臺調(diào)控政策后不及時執(zhí)行政策，仍以原來的方式進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動等等。這樣的結(jié)果是導(dǎo)致整個金融市場無序，或金融調(diào)控不暢。公共選擇學(xué)派創(chuàng)始人J.M.布坎南指出，社會哲學(xué)家的任務(wù)是擬訂一種制度化結(jié)構(gòu)，這種結(jié)構(gòu)能夠控制人的道德追求和效率追求，以便兩個目標(biāo)同時得到實現(xiàn)，并促成一個“更好的”世界，使人們能夠在一個實際上受局限的方面不受挫折地達(dá)到他們的目的。布坎南雖沒有具體闡述如何實現(xiàn)對于市場行為的制度化控制，但至少給我們以這樣的提示：可以通過適當(dāng)?shù)闹贫劝才牛瑢⑷说牡赖伦非笈c市場經(jīng)濟(jì)的效率追求協(xié)調(diào)起來，以促成市場行為的個人性、自利性和社會性、公利性的和諧。[9]
法律制度作為一種正式的制度安排，通過國家的強(qiáng)制作用，建立并形成一定的行為模式，構(gòu)成一種規(guī)范化、秩序化的行為方式系統(tǒng)。這個系統(tǒng)就是經(jīng)濟(jì)社會各主體進(jìn)行活動的規(guī)則，將直接或間接地制約著經(jīng)濟(jì)倫理。在金融市場里，當(dāng)良好的金融秩序存在時，金融機(jī)構(gòu)等經(jīng)濟(jì)主體可以根據(jù)慣例對其他主體的經(jīng)濟(jì)行為做出判斷，從而使市場機(jī)制持續(xù)、良好地發(fā)揮作用。反之，當(dāng)固定化、秩序化的行為方式受到破壞，制度因素不能發(fā)生作用時，經(jīng)濟(jì)主體間的秩序?qū)⒉粡?fù)存在。此時，僅憑各主體的良知去矯正自己的不道德行為根本不可能。如在經(jīng)濟(jì)已經(jīng)過熱的情況下，商業(yè)銀行自覺地通過提高利率來收緊貸款基本不太可能，因為他們也是十足的“經(jīng)濟(jì)人”，需要從放貸中獲取更多的利益。為此，需要建立嚴(yán)格的金融法律制度來促進(jìn)市場秩序。具體在金融調(diào)控中，金融調(diào)控法律制度使商業(yè)銀行把遵循法律的強(qiáng)制性經(jīng)濟(jì)行為轉(zhuǎn)化為一種習(xí)慣性經(jīng)濟(jì)行為，當(dāng)遵循法律成為慣例時，法律制度的約束就內(nèi)化為他們的自我約束，金融調(diào)控法律制度的適用就得到了實現(xiàn)。金融調(diào)控中每一個主體的行為實際上是由金融調(diào)控法律制度所決定的，行為如果總是無序與錯亂，其本身也反映出金融調(diào)控法律制度存在缺陷、不夠健全或不完善。一般而言，科學(xué)、完備的法律制度規(guī)范會引導(dǎo)人們自覺地抑惡從善，相反，不好的法律制度則為“從惡”提供方便，甚至?xí)谝欢ǔ潭壬弦种菩猩频脑竿蛣訖C(jī)。在金融調(diào)控法律制度下，各調(diào)控主體的行為會自動制度化、秩序化、習(xí)慣化，他們的行為具有可預(yù)見性。因為金融調(diào)控法律制度可以為金融調(diào)控所涉主體提供自己之外的他主體行為的預(yù)期信息。這樣一來，商業(yè)銀行、普通企業(yè)、個人依據(jù)金融調(diào)控法律制度做出自己的行為選擇，同時有助于減少調(diào)控中的不確定性，也滿足了各主體的需要。這既可以促進(jìn)金融調(diào)控所涉主體積極遵守金融調(diào)控法律制度，養(yǎng)成良好的經(jīng)濟(jì)行為方式，也有益于加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)倫理建設(shè)。因此，在金融調(diào)控中，要注重金融調(diào)控法律制度價值的引導(dǎo)作用，要重視合理、科學(xué)、有效的金融調(diào)控法律規(guī)范作用。只有為包括商業(yè)銀行、普通企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體提供了良好的金融調(diào)控法律規(guī)范，才能使這些主體表現(xiàn)出普遍的“善行”狀態(tài)，才會做出積極配合調(diào)控的道德行為。
鑒于人都具有機(jī)會主義的傾向，個體的道德覺悟和道德意志往往是有限的。在金融調(diào)控中，就需要通過金融調(diào)控法律制度確立起一系列明確的經(jīng)濟(jì)倫理規(guī)范，給各主體的經(jīng)濟(jì)行為以必要的外部約束，告示各主體什么可為、什么不可為、怎么為、以什么方式為以及違反規(guī)范可能承擔(dān)的后果等，才能提高各主體的道德覺悟和道德意志。如果“沒有良好的制度模式規(guī)范和現(xiàn)實力量的推動，說教和感化只能流于形式和空談，難以發(fā)揮其有效的精神力量”。[10]（P448）當(dāng)前，應(yīng)將有關(guān)金融調(diào)控的經(jīng)濟(jì)倫理規(guī)范盡可能轉(zhuǎn)化為可操作性的法律制度，而不應(yīng)該僅停留在倡導(dǎo)性政策上。僅靠自律性的機(jī)制很難讓各主體的經(jīng)濟(jì)行為符合金融調(diào)控的目標(biāo)設(shè)定，需要具有他律特性的法律規(guī)范予以約束，金融調(diào)控所涉主體的經(jīng)濟(jì)倫理才不會失范。為了易于操作，應(yīng)盡量使金融調(diào)控中經(jīng)濟(jì)倫理價值具體化，建立相應(yīng)的執(zhí)法監(jiān)督機(jī)制，并輔之一定的懲罰措施，使違背調(diào)控的不道德經(jīng)濟(jì)行為付出極大的成本。