不確定性的影響后果——鋸齒狀消費(fèi)路徑——經(jīng)濟(jì)與管理

Frank·Ellis（1988）在其著作《Peasant Economics》中曾經(jīng)寫(xiě)到，不確定性導(dǎo)致農(nóng)村居民個(gè)體在微觀生產(chǎn)和生活中做出次優(yōu)的經(jīng)濟(jì)決策，達(dá)不到利潤(rùn)或效益的最大化?！颁忼X狀”消費(fèi)路徑正是農(nóng)村居民在不確定性條件下做出的次優(yōu)選擇。 （一）形成基礎(chǔ) 1. 農(nóng)村居民消費(fèi)行為的“短視性”特征。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村居民小富即安、小成則滿的小農(nóng)意識(shí)已經(jīng)深深地沉積在他們的潛意識(shí)之中，形成了只看到或熱衷于眼前和個(gè)體利益、看不到或不愿顧及長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和整體利益的落后而保守的“短視性”消費(fèi)傾向。“短視”行為的產(chǎn)生源于不確定性因素的存在。由于農(nóng)村居民個(gè)體的有限理性，不確定性因素降低了農(nóng)村居民的理性范圍，他們很難對(duì)未來(lái)形成清晰的輪廓：既缺乏未來(lái)穩(wěn)定的收入預(yù)期，同時(shí)由于社會(huì)保障的不足，各項(xiàng)支出均由自己支付，而類似生老病死、子女高等教育、物價(jià)上漲等不確定性事件使得他們的不確定性預(yù)期進(jìn)一步增強(qiáng)。最終，他們只能根據(jù)近期的收支狀況做出較為短期的消費(fèi)規(guī)劃，往往是傾盡全力只去實(shí)現(xiàn)近期的一個(gè)消費(fèi)目標(biāo)。朱信凱、楊順江[4]（2001）曾對(duì)山東省泰安市岱岳區(qū)滿莊鎮(zhèn)、湖北省監(jiān)利縣紅城鄉(xiāng)、容城鄉(xiāng)、新溝鎮(zhèn)等四個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的600個(gè)農(nóng)村家庭進(jìn)行過(guò)實(shí)地調(diào)查，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村居民的儲(chǔ)蓄目標(biāo)與其年齡之間存在高度的相關(guān)關(guān)系，證實(shí)我國(guó)農(nóng)村居民的消費(fèi)行為存在明顯的短視性；胡堅(jiān)、錢(qián)宥妮[5]（2005）借用金蛋模型，通過(guò)實(shí)證檢驗(yàn)也得出類似結(jié)果。實(shí)際的生活中我們也很難想象，一個(gè)處于適婚年齡的青年人會(huì)考慮他退休以后如何消費(fèi)和消費(fèi)多少，他的消費(fèi)目標(biāo)肯定是先將現(xiàn)有的資源用于如何來(lái)完成結(jié)婚這一事宜。 2. 農(nóng)村居民消費(fèi)行為的“階段性”特征。“階段性”特征是農(nóng)村居民的個(gè)體生命周期特征和低收入、流動(dòng)性約束、低社會(huì)保障水平等不確定性因素共同作用的結(jié)果，它是指在農(nóng)村居民的一生中，每隔一段時(shí)期就會(huì)出現(xiàn)一次支付高峰，因而一生的消費(fèi)行為由幾個(gè)重要階段組成[6～8]。尤其是當(dāng)農(nóng)村居民的低收入和流動(dòng)性約束共同存在時(shí)，“短視性”特征和“階段性”特征進(jìn)一步強(qiáng)化。以一個(gè)步入適婚年齡即將組建家庭的青年為例，其消費(fèi)行為可以被劃分為五個(gè)階段，典型的劃分如住房→結(jié)婚→生子→子女教育→養(yǎng)老，并且每個(gè)階段的消費(fèi)支出都具有很強(qiáng)的剛性，但是由于社會(huì)保障水平不足和受到流動(dòng)性約束的限制，農(nóng)村居民只能依靠自身較低的收入首先進(jìn)行儲(chǔ)蓄，當(dāng)積累到一定程度后，然后才實(shí)現(xiàn)各個(gè)階段的主要消費(fèi)目標(biāo)。 3. 農(nóng)村居民消費(fèi)行為的“謹(jǐn)慎性”特征。農(nóng)村居民消費(fèi)行為的“謹(jǐn)慎性”除了與“量入為出”“崇尚節(jié)儉”的消費(fèi)習(xí)慣或文化傳統(tǒng)相關(guān)，很大程度上與其所面臨的各種各樣的不確定性因素相關(guān)。按照預(yù)防性儲(chǔ)蓄理論的觀點(diǎn)，農(nóng)村居民在決定其消費(fèi)路徑時(shí)，不僅僅只是考慮其收入水平，包括當(dāng)期收入、持久性收入及相對(duì)收入等，同時(shí)還要考慮其收入的變化以及未來(lái)可能面臨的各種潛在風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@些不確定性因素可能直接威脅到他們未來(lái)生活的效用水平。特別是對(duì)于絕大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)厭惡的消費(fèi)者而言，消費(fèi)下降所帶來(lái)的效用損失要大于等量的消費(fèi)增加帶來(lái)的效用增長(zhǎng)，因而厭惡風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)村居民為了防止由于未來(lái)不確定性因素致使效用水平下降，他們往往會(huì)增加儲(chǔ)蓄，消費(fèi)決策則變得更加謹(jǐn)慎[9～11]。 （二）綜合效應(yīng) “短視性”特征反映了農(nóng)村居民個(gè)體的消費(fèi)決策只是一個(gè)短期規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)的是某段時(shí)期內(nèi)（或近期內(nèi)）的效用最大化。在圖1中，處于不同階段的農(nóng)村居民個(gè)體往往以本階段的主要支出項(xiàng)目為既定目標(biāo)，在保證日?；鞠M(fèi)需求支出的基礎(chǔ)上，他們首先是去努力增加收入，積累財(cái)富，各階段的儲(chǔ)蓄曲線向上傾斜，當(dāng)財(cái)富積累達(dá)到一定程度足可以實(shí)現(xiàn)本階段目標(biāo)時(shí)，主要的消費(fèi)目標(biāo)隨即實(shí)現(xiàn)，轉(zhuǎn)折點(diǎn)出現(xiàn)，儲(chǔ)蓄下降，儲(chǔ)蓄曲線向下傾斜。“階段性”特征將規(guī)劃時(shí)期延長(zhǎng)為一生，考慮到了農(nóng)村居民的個(gè)體生命周期因素，即一生中每隔一段時(shí)期或階段就會(huì)產(chǎn)生新的“短期目標(biāo)”，尤其是在面對(duì)住房、結(jié)婚、生子、子女教育和養(yǎng)老這些重大支出項(xiàng)目，“短視性”特征的強(qiáng)化和延續(xù)促使了一生消費(fèi)行為“階段性”特征的產(chǎn)生。并且由于實(shí)現(xiàn)每個(gè)階段消費(fèi)目標(biāo)所需要的財(cái)富積累是不同的，例如住房和結(jié)婚需要的費(fèi)用是不同的，這使得“階段性”特征是非均衡性的，表現(xiàn)在圖1中就是各個(gè)階段的“鋸齒”大小不同。同時(shí)農(nóng)村居民的消費(fèi)行為還受到其消費(fèi)習(xí)慣、文化傳統(tǒng)以及各種風(fēng)險(xiǎn)因素的影響，“謹(jǐn)慎性”特征伴隨其一生，圖1中的儲(chǔ)蓄曲線整體向上移動(dòng)。 可見(jiàn)，正是農(nóng)村居民的消費(fèi)行為的“短視性”“階段性”和“謹(jǐn)慎性”特征的共同作用，促使了其個(gè)體一生的消費(fèi)路徑呈現(xiàn)出鋸齒大小不均等、非均衡性的“鋸齒狀”（見(jiàn)圖1）。值得注意的是，以上分析是基于農(nóng)村居民的個(gè)體特征視角，如果將全國(guó)農(nóng)村居民的消費(fèi)路徑進(jìn)行累加，則相應(yīng)的“鋸齒狀”消費(fèi)路徑會(huì)從圖1的“山尖形”變成圖2的“階梯形”。 （三）實(shí)證檢驗(yàn) 為了論證農(nóng)村居民非均衡性“鋸齒狀”消費(fèi)路徑的存在，在蘭州商學(xué)院2011級(jí)農(nóng)林經(jīng)濟(jì)管理班部分農(nóng)村生源學(xué)生的幫助下，筆者和他們對(duì)陜西省西安市灞橋區(qū)新合鎮(zhèn)、新筑鎮(zhèn)和甘肅省蘭州市榆中縣和平鎮(zhèn)共三個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的300戶農(nóng)村家庭進(jìn)行了有關(guān)儲(chǔ)蓄目標(biāo)的問(wèn)卷調(diào)查。經(jīng)過(guò)整理收集有效問(wèn)卷292份。調(diào)查中選擇的調(diào)查對(duì)象均為男性農(nóng)村居民①，詢問(wèn)的問(wèn)題主要有三個(gè)，即“您最重要的儲(chǔ)蓄目標(biāo)是什么？”、“您遠(yuǎn)期的儲(chǔ)蓄目標(biāo)是什么？”和“您最不重要的儲(chǔ)蓄目標(biāo)是什么？”。每個(gè)問(wèn)題的答案由被調(diào)查者在已有的預(yù)設(shè)好的18個(gè)選項(xiàng)中挑選，同時(shí)每個(gè)問(wèn)題可以有三個(gè)選項(xiàng)。表3顯示了各個(gè)不同年齡組中出現(xiàn)頻率最高的三個(gè)儲(chǔ)蓄目標(biāo)的匯總情況。 通過(guò)表3的匯總情況可以看出，調(diào)查結(jié)果雖然與之前將消費(fèi)路徑劃分為五個(gè)階段（即住房→結(jié)婚→生子→子女教育→養(yǎng)老）的模式?jīng)]有完全相吻合，但是卻具有一定的相似性，并且也顯示出農(nóng)村居民的儲(chǔ)蓄目標(biāo)與其年齡之間具有高度的相關(guān)性，可以證明農(nóng)村居民消費(fèi)行為的“短視性”“階段性”等特征。具體來(lái)說(shuō)，從農(nóng)村居民最重要的儲(chǔ)蓄目標(biāo)來(lái)看：25歲以下和25～35歲年齡組的青年農(nóng)村居民，正當(dāng)壯年，除了應(yīng)對(duì)生產(chǎn)需要而購(gòu)置生產(chǎn)設(shè)備或進(jìn)行投資之外，建房、結(jié)婚和生兒育女是他們進(jìn)行儲(chǔ)蓄的最重要目標(biāo)；而35～45歲和45～55歲年齡組的中青年農(nóng)村居民，他們則將支出重點(diǎn)放到子女身上，儲(chǔ)蓄目標(biāo)就是為了應(yīng)對(duì)子女的教育支出以及將來(lái)的結(jié)婚和住房需求；55～65歲和65歲以上年齡組的農(nóng)村居民，開(kāi)始步入老年，自身養(yǎng)老的問(wèn)題和為子女遺贈(zèng)財(cái)產(chǎn)則成為他們的主要儲(chǔ)蓄目標(biāo)。從農(nóng)村居民的長(zhǎng)遠(yuǎn)儲(chǔ)蓄目標(biāo)來(lái)看：25歲以下和25～35歲年齡組的青年農(nóng)村居民將改善生活水平作為長(zhǎng)期己任，同時(shí)對(duì)于子女將來(lái)的教育支出未雨綢繆；而處于35～45歲年齡組的中青年農(nóng)村居民，所有精力基本全部放在了孩子身上，長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄目標(biāo)就是為子女建房、結(jié)婚的籌備和教育支出做好全力準(zhǔn)備；45～55歲年齡組的農(nóng)村居民開(kāi)始將贍養(yǎng)老人和自身的養(yǎng)老問(wèn)題提上日程；而對(duì)于55～65歲和65歲以上年齡組的農(nóng)村居民，養(yǎng)老問(wèn)題、為子女遺贈(zèng)財(cái)產(chǎn)和預(yù)防疾病則成為他們長(zhǎng)遠(yuǎn)儲(chǔ)蓄目標(biāo)的主旋律。從農(nóng)村居民最不重要的儲(chǔ)蓄目標(biāo)來(lái)看，“階段性”特征更加明顯，除了社會(huì)捐贈(zèng)這一選項(xiàng)，其他儲(chǔ)蓄目標(biāo)基本都是現(xiàn)有年齡階段不存在的支出項(xiàng)目，例如65歲以上農(nóng)村居民，結(jié)婚和籌辦滿月宴的支出基本就沒(méi)有②；其他年齡組的情況這里不再贅述。 調(diào)查結(jié)果基本證實(shí)了我國(guó)農(nóng)村居民的消費(fèi)行為并不是按照生命周期假說(shuō)理論、持久收入假說(shuō)理論等西方跨期消費(fèi)理論中所假定的——按照消費(fèi)者一生的收入水平來(lái)規(guī)劃自身的消費(fèi)行為，而是具有了一定的“短視性”“階段性”和“謹(jǐn)慎性”特征。同樣考慮到實(shí)現(xiàn)每段時(shí)期的儲(chǔ)蓄目標(biāo)所需要的財(cái)富積累程度不同，“鋸齒狀”消費(fèi)路徑就此形成。 

結(jié)論與政策啟示 “鋸齒狀”消費(fèi)路徑可以更好地解釋我國(guó)農(nóng)村居民的消費(fèi)行為，為進(jìn)一步研究我國(guó)農(nóng)村消費(fèi)需求疲軟的形成機(jī)制，從而制定行之有效的啟動(dòng)農(nóng)村市場(chǎng)的政策提供了新視角。筆者建議： 1. 培育多元化的收入來(lái)源，保證農(nóng)村居民收入穩(wěn)定增長(zhǎng)?；怙L(fēng)險(xiǎn)的方法之一就是多樣化，而培育多元化的收入來(lái)源，就是要讓農(nóng)村居民的增收不能單靠農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，不能把“雞蛋都放在一個(gè)籃子”，實(shí)現(xiàn)了收入的穩(wěn)定增長(zhǎng)，才能真正降低農(nóng)村居民的不確定性感受，進(jìn)而有效地促進(jìn)農(nóng)村居民消費(fèi)的增長(zhǎng)。 2. 完善農(nóng)村社會(huì)保障體系，平滑農(nóng)村居民的消費(fèi)支出?！颁忼X狀”消費(fèi)路徑的形成，除了與低收入、流動(dòng)性約束等不確定性因素相關(guān)外，還與農(nóng)村地區(qū)社會(huì)保障體系的不完備、保障資源匱乏關(guān)系密切。因?yàn)檎怯捎卺t(yī)療保險(xiǎn)、教育投入、養(yǎng)老保險(xiǎn)、公共基礎(chǔ)實(shí)施等的缺失和不足，不僅增強(qiáng)了農(nóng)村居民對(duì)未來(lái)的不確定性，同時(shí)很大程度上還導(dǎo)致了農(nóng)村居民必須依靠自身的儲(chǔ)蓄積累來(lái)解決這些問(wèn)題。因此，完善農(nóng)村地區(qū)的社會(huì)保障體系，也就成為了降低農(nóng)村居民不確定性，平滑其一生消費(fèi)支出的關(guān)鍵點(diǎn)。[12] 3. 啟動(dòng)農(nóng)村消費(fèi)信貸，消除流動(dòng)性約束限制。流動(dòng)性約束的存在不僅改變了農(nóng)村居民平滑消費(fèi)路徑的軌跡，同時(shí)也增強(qiáng)了農(nóng)村居民的不確定性感受。各級(jí)政府要通過(guò)政策扶持來(lái)支持農(nóng)村消費(fèi)信貸的發(fā)展。當(dāng)然支持并不是盲目的，而是要根據(jù)當(dāng)前農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)村居民家庭實(shí)際情況，設(shè)置合理的抵押擔(dān)保方式、貸款程序和貸款條件等，防止過(guò)高的貸款門(mén)檻，以提升農(nóng)村居民消費(fèi)水平。 注釋： ①主要是考慮到在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)，建房、結(jié)婚等一些重大項(xiàng)目支出基本都是由男方來(lái)籌備。 ②不排除一些老年人晚年再婚和為孫子、孫女籌辦滿月宴的可能性。