集團企業(yè)銀企直連結(jié)算系統(tǒng)的特點及解決的問題

(一)集團企業(yè)銀企直連結(jié)算系統(tǒng)的特點
銀企直連結(jié)算系統(tǒng)主要是銀行采用互聯(lián)網(wǎng)作為媒介，實現(xiàn)企業(yè)與銀行對接，為企業(yè)提供自助服務。此系統(tǒng)有多種功能，包括資金劃轉(zhuǎn)和集團企業(yè)理財、實時和動態(tài)賬戶查詢，以及網(wǎng)絡資金結(jié)算等。它是銀行電子網(wǎng)絡體系中重要組成部分之一，此系統(tǒng)使企業(yè)對財務管理得到更大滿足。如北京住總集團于2010年開始使用銀企直連結(jié)算系統(tǒng)，這使企業(yè)財務費用有所降低，能更好地加強資金的管理，并使資金的使用效率得到提高。
集團企業(yè)銀企直連結(jié)算系統(tǒng)有四大特點：第一，充分利用遍布全國的銀行網(wǎng)點和網(wǎng)上銀行服務系統(tǒng)，使企業(yè)財務管理不因地域而受限。企業(yè)財務管理的范圍可將各地子公司納入在內(nèi)。目前北京住總集團在國內(nèi)外均有很多項目或工程，財務人員可以利用銀企直連系統(tǒng)進行各種結(jié)算工作，省時省力，而且集團可根據(jù)需要隨時查看、監(jiān)管其工作。第二，集團企業(yè)可以同時選擇多家銀行進行銀企直連結(jié)算，不受合作對象數(shù)量限制。到今年為止，北京住總集團已與建行、中信銀行、北京銀行、廣發(fā)銀行四家銀行建立了合作，銀企直連系統(tǒng)的結(jié)算業(yè)務開展的比較順利，系統(tǒng)工作較為正常。第三，不管是人民幣，還是外幣，存款還是承兌匯票，內(nèi)部信貸還是外部信貸，結(jié)算還是預算等，都可納入到企業(yè)財務管理系統(tǒng)里。北京住總集團旗下各公司的銀企直連系統(tǒng)內(nèi)的銀行賬戶的資金結(jié)算業(yè)務均能被集團專屬部門了解和監(jiān)管。第四，銀企直連結(jié)算系統(tǒng)可以與集團企業(yè)內(nèi)部的OA系統(tǒng)或是財務系統(tǒng)連接，與集團企業(yè)的網(wǎng)站結(jié)合。將銀企直連系統(tǒng)、財務軟件系統(tǒng)、OA協(xié)同管理平臺系統(tǒng)三者連接為一體化系統(tǒng)，使公司日常生產(chǎn)經(jīng)營的各項工作均可以通過信息化技術來逐步代替目前的紙質(zhì)程序，提高工作效率，節(jié)省社會資源。
(二)集團企業(yè)銀企直連結(jié)算系統(tǒng)可以解決的問題
首先，將企業(yè)集散的資金集中，使資金規(guī)模的效益得到發(fā)揮。集團企業(yè)銀企直連結(jié)算改變了傳統(tǒng)資金結(jié)算的運用模式，將單一化和專業(yè)化服務的缺陷轉(zhuǎn)變成為了多元化和綜合化服務，同時加強了對財務的集中管理，以及減少了流轉(zhuǎn)的環(huán)節(jié)和時間，運營成本得到降低，資金的效率得到提高，可以在很大程度上避免資金分布不合理，資金流動監(jiān)控不到位等情況。資金集中可以把集團內(nèi)各個子公司、分公司的資金集中起來，保證集團企業(yè)重點公司、重點項目的資金需要量，集團企業(yè)可以成立資金結(jié)算中心，做到有效調(diào)控資金流向和流量情況，使資金使用更加合理，使各公司短期內(nèi)不需用的資金或沉淀資金得到充分使用，提高資金使用效率。比如，北京住總集團利用銀企直連結(jié)算系統(tǒng)的資金集中功能，可以用以解決旗下房地產(chǎn)開發(fā)公司在土地儲備中心競地、土建公司支付工程款等大宗資金的需求。
其次，從各方面出發(fā)建立安全保障機制。在銀企直連結(jié)算系統(tǒng)中，許多的保密數(shù)據(jù)是要經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)來傳輸。極有可能受到黑客通過木馬盜用集團企業(yè)的網(wǎng)絡財務結(jié)算密碼信息，因此，要結(jié)合實際從各方面對銀企直連結(jié)算系統(tǒng)選擇安裝合適的殺毒軟件、電子認證、電子密鑰等，保證運行的安全與降低風險。最后，完善制度，鞏固銀企直連結(jié)算系統(tǒng)的運行。集團企業(yè)通過銀企直連結(jié)算系統(tǒng)，實現(xiàn)了集團內(nèi)外財務資金都在網(wǎng)上結(jié)算，與傳統(tǒng)的結(jié)算模式比，是一個重大的創(chuàng)新突破。集團企業(yè)也及時下發(fā)網(wǎng)銀結(jié)算的管理辦法，針對財務結(jié)算系統(tǒng)的流程做出了全面的規(guī)劃。