全面開展物流銀行業(yè)務(wù)的對(duì)策建議

1、實(shí)行差異化發(fā)展戰(zhàn)略

不能所有銀行都瞄準(zhǔn)全國性或跨區(qū)域性的為數(shù)不多的大型物流企業(yè)，導(dǎo)致中小企業(yè)不能普遍享受物流銀行業(yè)務(wù)的融資便利。商業(yè)銀行應(yīng)該重點(diǎn)針對(duì)自身業(yè)務(wù)密集區(qū)域內(nèi)物流企業(yè)和中小企業(yè)，為他們的融資提供服務(wù)。不同的物流企業(yè)擁有不同的核心客戶，不同的核心客戶就會(huì)有不同的“1+N”客戶群，銀行與多家物流企業(yè)合作，就會(huì)形成一張寬廣的融資業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使中小企業(yè)普遍受益。此外，物流企業(yè)和銀行在定位和服務(wù)方面都應(yīng)該與同行競爭對(duì)手有所不同，走特色化路線。物流銀行業(yè)務(wù)以中小企業(yè)客戶為中心，根據(jù)客戶所處行業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)提供特色方案，根據(jù)客戶不同的需求層次提供內(nèi)容不同的服務(wù)。

2、合理分擔(dān)費(fèi)用和利益

利潤在企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)中處于首要地位，處理好收益才能吸引各主體參與其中。倉庫管理人員的工資性支出、倉租費(fèi)用，應(yīng)堅(jiān)持“誰融得資金由誰承擔(dān)”的原則，但是在保兌倉和授信融資模式中，也可遵照生產(chǎn)商和銷售商的合同的規(guī)定，融資企業(yè)還應(yīng)承擔(dān)銀行貸款的利息以及貸款中產(chǎn)生的其它費(fèi)用。物流企業(yè)的收益除了倉租等常規(guī)性收入外，還應(yīng)該從銀行方面獲得一定利潤。如果銀行的利息是5%，則可要求1個(gè)點(diǎn)或其它收益，具體由兩者協(xié)商。

3、嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)

在銀行內(nèi)部，成立物流銀行業(yè)務(wù)專職部門，制定業(yè)務(wù)開展細(xì)則，如商品融資管理辦法、倉單質(zhì)押管理辦法等等。選擇放貸對(duì)象時(shí)，參照物流企業(yè)建議，挑選資信良好的企業(yè)。選擇物流合作商時(shí)，可參考物流與采購聯(lián)合會(huì)每年公布的A級(jí)物流企業(yè)名單，選擇適合的物流企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)。在與物流企業(yè)合作方面，首先，銀行與物流企業(yè)應(yīng)達(dá)成共同的戰(zhàn)略發(fā)展意識(shí)，簽署合作協(xié)議。其次，銀行可以考慮收購或參股物流企業(yè)，直接參與到物流企業(yè)的經(jīng)營中，減少信息不對(duì)稱，大大降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。另外，銀行可以建立與物流企業(yè)對(duì)接的信息系統(tǒng)，更充分、更有效、更便捷地獲得抵押貨物信息。

4、推進(jìn)物流園區(qū)建設(shè)

一方面，物流園區(qū)聚集多數(shù)物流企業(yè)，有利于發(fā)揮物流企業(yè)整體優(yōu)勢和互補(bǔ)優(yōu)勢，提升物流服務(wù)，吸引企業(yè)物流外包。另一方面，以物流園區(qū)為載體的物流銀行業(yè)務(wù)，有利于銀行統(tǒng)一操作口徑，降低貨物監(jiān)管、保管風(fēng)險(xiǎn)。再次，信息化已經(jīng)成為現(xiàn)代物流的重要組成部分。利用物流管理系統(tǒng)處理和控制物流信息，對(duì)銀行而言，諸如企業(yè)客戶生產(chǎn)銷售的資料收集、資信調(diào)查、資信檔案管理，質(zhì)押貨物的最新信息了解，就唾手可得；對(duì)物流企業(yè)而言，通過信息系統(tǒng)，可以根據(jù)客戶需求的輕重緩急，即時(shí)有效做好物流工作，提升服務(wù)水平；對(duì)融資企業(yè)而言，高效的信息系統(tǒng)可使物流服務(wù)商隨時(shí)了解貨物的狀態(tài)，最大限度地為多個(gè)客戶服務(wù)，降低單個(gè)客戶服務(wù)成本。

5、開發(fā)物流銀行業(yè)務(wù)保險(xiǎn)品種

中國人保財(cái)險(xiǎn)早在2006年10月就推出了第一和第二方物流保險(xiǎn)，該產(chǎn)品為年度保險(xiǎn)產(chǎn)品，采取類似預(yù)約保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)運(yùn)作方式，保險(xiǎn)標(biāo)的為全部的物流貨物，綜合傳統(tǒng)貨運(yùn)保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的責(zé)任，承保物流貨物在運(yùn)輸、儲(chǔ)存、加工包裝、配送過程中由于自然災(zāi)害或意外事故造成的損失和相關(guān)費(fèi)用。但是，在物流銀行業(yè)務(wù)模式下，應(yīng)推出第三方物流保險(xiǎn)，投保人不再是生產(chǎn)、銷售商，而是物流服務(wù)商。