新生代農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過(guò)程中貸款難問(wèn)題的研究

國(guó)務(wù)院在2010年1月31日發(fā)布的中央一號(hào)文件《關(guān)于加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展力度進(jìn)一步夯實(shí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)的若干意見(jiàn)》中，首次使用了“新生代農(nóng)民工”這一概念。2011年7月，全國(guó)總工會(huì)調(diào)查表明，新生代農(nóng)民工目前超過(guò)1億人，占全國(guó)職工總數(shù)近一半，已成為產(chǎn)業(yè)工人主力。他們具有較強(qiáng)的創(chuàng)業(yè)意愿，然而現(xiàn)有的貸款擔(dān)保體系的缺陷以及他們自身“三高一低”的特點(diǎn)使他們無(wú)法獲得相應(yīng)的金融支持，隨著新生代農(nóng)民工數(shù)量規(guī)模的不斷增加，貸款難已經(jīng)成為一個(gè)日益突出的問(wèn)題。本課題組成員以湘北地區(qū)為例，實(shí)地走訪了湘北某市有關(guān)部門，結(jié)合問(wèn)卷調(diào)查的形式，對(duì)當(dāng)?shù)匦律r(nóng)民工的貸款創(chuàng)業(yè)情況進(jìn)行了基本了解，在此基礎(chǔ)之上，對(duì)不同對(duì)象提出了相關(guān)建議和意見(jiàn)。
一、新生代農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過(guò)程中存在的問(wèn)題
根據(jù)以上現(xiàn)象，筆者決定通過(guò)實(shí)地調(diào)查獲得較準(zhǔn)確信息，在湘北某市的相關(guān)行業(yè)的工作人員中發(fā)放了720份問(wèn)卷，其中564份有效問(wèn)卷，有效回收率是78.33%。
(一)新生代農(nóng)民工雖然創(chuàng)業(yè)意愿較高，但較少付出行動(dòng)
筆者走訪的農(nóng)民工主要集中在服務(wù)行業(yè)和建筑業(yè)，受訪者的收入水平大致可以分為三個(gè)層次，分別以美發(fā)行業(yè)（發(fā)型師）、建筑行業(yè)（建筑工人）和餐飲行業(yè)（服務(wù)生）。其中，各行業(yè)的受訪人數(shù)及所占比例如圖所示。
在筆者的問(wèn)卷數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)結(jié)果中發(fā)現(xiàn)，他們的收入平均水平分別屬于三個(gè)區(qū)間3500-5000元、1800-2500元、800-1500元。
而各行業(yè)有創(chuàng)業(yè)意愿的人數(shù)如上圖所示，分別各占72.6%、64.8%、53.4%。，由此可以看出收入越高的新生代農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)意愿越強(qiáng)，這也在一定程度上說(shuō)明，在返鄉(xiāng)新生代農(nóng)民工家庭收入方面，隨著家庭財(cái)富的增多，創(chuàng)業(yè)的意愿會(huì)逐漸增強(qiáng)。石智雷、譚宇、吳海濤（2010）根據(jù)新生代農(nóng)民工的經(jīng)濟(jì)狀況和文化程度分析了新生代農(nóng)民工的創(chuàng)業(yè)意愿，也得出了同樣的結(jié)論。在筆者采訪的新生代農(nóng)民工中，雖然他們有著很強(qiáng)烈的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)意愿，但是還堅(jiān)持在各自的行業(yè)，付出創(chuàng)業(yè)行動(dòng)的卻很少。
(二)新生代農(nóng)民工難以從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款從而導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)資金不足
在進(jìn)一步的調(diào)查中，新生代農(nóng)民工有較高創(chuàng)業(yè)意愿，而較少付出創(chuàng)業(yè)行動(dòng)的原因中，筆者發(fā)現(xiàn)三個(gè)不同行業(yè)（美發(fā)、建筑、餐飲）受訪者中將資金因素作為首要制約因素的比例分別約為56%、61%、72%，而在筆者查找文獻(xiàn)資料的過(guò)程中也發(fā)現(xiàn)資金不足是60%農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)中所遇到的最大障礙。
在實(shí)地調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，新生代農(nóng)民工在籌集相關(guān)缺乏資金的途徑方面有43%的被調(diào)查者希望通過(guò)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，有29%的人會(huì)從親戚朋友那里借款，28%的人選擇通過(guò)積累自有資金。而劉學(xué)華（2006）在對(duì)昆山的實(shí)地調(diào)研中也發(fā)現(xiàn)，新生代農(nóng)民工希望能夠獲得政策、金融支持，開(kāi)創(chuàng)出自己的事業(yè)。
雖然新生代農(nóng)民工有較強(qiáng)的從金融機(jī)構(gòu)獲得資金支持的意愿，但是受訪者未從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，主要原因有38%人認(rèn)為貸款利率高難以承受，25%的人認(rèn)為缺乏擔(dān)保抵押，30%的人不熟悉貸款流程等。蔡遠(yuǎn)福（2009）也指出新生代農(nóng)民工對(duì)金融機(jī)制的轉(zhuǎn)換、金融業(yè)務(wù)流程的改造了解極少，大多數(shù)返鄉(xiāng)農(nóng)民工不了解國(guó)家出臺(tái)的返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)民工小額擔(dān)保貸款等金融政策，錯(cuò)失貸款機(jī)會(huì)。
由以上數(shù)據(jù)分析可以得出受訪的新生代農(nóng)民工具有較高的創(chuàng)業(yè)意愿，為籌集創(chuàng)業(yè)所需資金，新生代農(nóng)民工更傾向于從金融機(jī)構(gòu)獲得資金支持，然而“貸款難”現(xiàn)象的存在導(dǎo)致他們的創(chuàng)業(yè)資金不足，阻礙他們將創(chuàng)業(yè)行動(dòng)的付諸實(shí)踐。