農(nóng)村信用社信息科技“云服務模式”探討

長期以來，農(nóng)村金融機構尤其是農(nóng)村信用社在信息化建設上，一直是國有銀行、股份制銀行的追隨者。到2010年，全國各省級聯(lián)社基本完成數(shù)據(jù)大集中的實施，農(nóng)村信用社正在加快向國有銀行和股份制銀行信息化建設的追趕步伐。隨著數(shù)據(jù)中心規(guī)模的增大，應用系統(tǒng)項目建設數(shù)量的激增，如何科學管理數(shù)據(jù)中心龐大的基礎資源，有效協(xié)調(diào)多個應用系統(tǒng)建設的資源調(diào)配，滿足基層聯(lián)社業(yè)務需求的快速響應，已經(jīng)成為農(nóng)村信用社信息化建設發(fā)展到一定規(guī)模所面臨的嚴峻考驗。隨著大型金融機構對云計算這種新型的IT資源服務模式的應用和落地，農(nóng)村信用社也開始探索科技項目建設的云服務模式，以適應獨有的省縣兩級法人體制，堅持“以客戶為中心、以市場為導向”的理念，滿足差異化的需求，推動業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營效益的提高。。 

本文分析了新的時代背景和市場形勢下農(nóng)村信用社信息化建設高速發(fā)展所面臨的嚴峻考驗，論證了在云計算的理論模型和應用模式下，科技服務采用云服務模式的可行性，在此基礎上提出農(nóng)村信用社應加快發(fā)展完善云服務模式和應用，推動信息科技信息建設。

一、規(guī)模不經(jīng)濟：農(nóng)村信用社信息化建設高速發(fā)展面臨嚴峻考驗

“十一五”以來，農(nóng)村金融機構信息科技基礎不斷完善，信息規(guī)模不斷擴大[1]，農(nóng)村信用社已經(jīng)步入信息化建設的高級階段。量變引起質(zhì)變，信息系統(tǒng)建設規(guī)模的擴大，必然會導致基礎設施管理、科技項目管理等方面出現(xiàn)一些新的問題，如果還用“小馬拉大車”的科技管理方式來引導信息科技建設，勢必降低信息化建設的效率，影響信息化建設的質(zhì)量，甚至于使科技部門在系統(tǒng)運維和新系統(tǒng)建設之間疲于奔命，從而最終影響業(yè)務的發(fā)展和企業(yè)效益的提高。問題主要表現(xiàn)在以下四個方面： 

（1）規(guī)模不斷增大的基礎資源和低效的手工管理的矛盾。如今的農(nóng)村信用社，IT建設已經(jīng)頗具規(guī)模，從硬件上來看，大型機、小型機、PC服務器、刀片服務器、加密機、存儲設備、網(wǎng)絡設備等種類繁雜、數(shù)量急劇增加；從系統(tǒng)軟件上看， Unix、Linux、Windows各占一定的份額，中間件、數(shù)據(jù)庫等產(chǎn)品的使用也存在多樣化的現(xiàn)象。對于這些IT基礎資源的管理，單純依靠手工方式不僅需要投入大量人力，而且效率低下、管理混亂，急待形成自動化、高效率的管理方式。

（2）多應用系統(tǒng)并行開發(fā)測試和低效的IT基礎資源調(diào)配的矛盾。在多個系統(tǒng)并行建設時，需要提供多套開發(fā)、測試和準生產(chǎn)環(huán)境。一方面由于基礎資源不足，提供多套環(huán)境存在一定的困難，另一方面環(huán)境搭建的時效性要求高，人力資源不足。因此，臨時的解決方案往往是多個項目組共用一套環(huán)境，這種臨時方案會造成多項目組在時間和效率上的沖突，隨著應用系統(tǒng)建設的增加，這種沖突愈加嚴重。同時，對公用系統(tǒng)的管理方式采用的是多個項目管理者之間的協(xié)調(diào)，溝通成本高，溝通效率低，影響項目的開發(fā)、測試進度。更嚴重的是，為配合多應用項目的開發(fā)測試，在多套環(huán)境可能使用不同版本的程序，容易引起源碼管理、用戶管理、數(shù)據(jù)管理、系統(tǒng)更新等一連串問題，潛在的科技風險極大。

（3）科技服務的普惠性和業(yè)務需求的個性化之間的矛盾。農(nóng)村信用社的省縣兩級法人體制反映出了各地區(qū)業(yè)務發(fā)展的不同戰(zhàn)略和方式，而且由于農(nóng)村市場對于地域的依賴性很大，面臨的客戶群體不同，各家聯(lián)社在產(chǎn)品、流程等需求方面存在較大差異。在全部集中在省中心開展信息化建設的情況下，由于農(nóng)村信用社的人力、資源、科技服務水平所限，主要精力是在滿足全省科技的普惠服務，對于個性業(yè)務需求的反應速度慢，難以滿足業(yè)務發(fā)展迅速的行社要求。

（4）業(yè)務對科技依賴漸深和科技支撐成本漸高的矛盾?，F(xiàn)代銀行的發(fā)展，從基本的業(yè)務辦理到新產(chǎn)品研發(fā)、內(nèi)部流程優(yōu)化、服務水平提升等方面，都離不開科技的支持，業(yè)務對科技的依賴程度越來越高，離開科技支撐的銀行已經(jīng)不能在信息化時代生存。但是，企業(yè)信息化建設的成本投入較高，一般的縣級行社根本無力獨自承受，僅以中間業(yè)務為例，縣級行社在獨自拓展一項功能相對簡單的代收暖氣費業(yè)務時，基礎設施和應用系統(tǒng)的投入成本為20萬元，遠超過業(yè)務開展的收益預期。

二、農(nóng)村信用社科技服務的“云計算”模式：并非人云我云

云計算（Cloud Computing），是一種基于互聯(lián)網(wǎng)的計算方式，通過這種方式，共享的軟硬件資源和信息可以按需提供給計算機和其他設備[2]。整個運行方式就像電網(wǎng)，按實際使用量計費。云計算不是幾項新技術的發(fā)明和應用，而是一種全新的IT資源服務模式。

基于云計算的思想，我們提出如下一種科技的云服務模式，來解決農(nóng)村信用社目前規(guī)模日益增大情況下面臨的科技服務模式困境。

（1）建立標準的開發(fā)測試環(huán)境資源池，能夠統(tǒng)一開發(fā)測試環(huán)境的申請、回收流程，能夠使開發(fā)測試環(huán)境各種資源使用效果最大化。利用自動化的管理工具和標準化的流程來統(tǒng)一管理類型、數(shù)量眾多的基礎資源，隨時了解數(shù)據(jù)中心每一個硬件狀態(tài)，實現(xiàn)對大規(guī)模數(shù)據(jù)中心的自動管理、動態(tài)監(jiān)測；

（2）為全省各分支機構提供快速搭建的平臺或基礎環(huán)境，使其在提供的平臺上部署自己的生產(chǎn)應用和培訓環(huán)境，滿足各地區(qū)的個性化需要；同時實現(xiàn)靈活的收費方式，每個機構使用多少IT資源就付多少費用，不用承擔昂貴的硬件、網(wǎng)絡等設備投資費用，或者是分攤極少的硬件、網(wǎng)絡分攤費用，避免投入過高的科技成本。

（3）在平臺即服務PaaS的層次上，建立中間業(yè)務平臺云和數(shù)據(jù)服務云。

在科技環(huán)境相對落后的農(nóng)村信用社，提出這種云服務模式，可以說是借鑒IT界多年發(fā)展中不斷總結(jié)、不斷創(chuàng)新的思想成果。從技術成熟度上看，在美國，亞馬遜公司的彈性計算云利用APIs和應用工具在數(shù)據(jù)中心為云使用者提供服務[3]，IBM的智慧云（Smart Cloud，前身為藍云）系列產(chǎn)品在金融業(yè)已有豐富的應用案例[4]，在國內(nèi)，大型金融機構開始嘗試這種新思想的應用，工商銀行正在構建數(shù)據(jù)中心基礎架構云[5]。從應用環(huán)境來看，科技建設中實際面對的種種問題困擾著高速發(fā)展的農(nóng)村信用社，無論是高管還是普通員工都已深深認識科技在業(yè)務發(fā)展中的重要作用，基礎設施的完善、眾多應用系統(tǒng)的建設都為云服務模式的實施提供了基礎環(huán)境，同時，農(nóng)村信用社為兩級法人架構，更加需要“云計算”這種靈活的服務方式支持。從應用前景看，云服務的應用使科技服務如同用水、用電等一樣供所有需要使用的人或企業(yè)消費，是信息科技技術和商業(yè)運營模式的完美結(jié)合，代表未來的發(fā)展方向。

三、“云服務”實踐：初見成效

下面將以吉林省農(nóng)村信用社（以下簡稱吉林農(nóng)信）為例，描述云計算服務模式的實施路徑。

構建開發(fā)測試的基礎設施私有云

吉林農(nóng)信自2006年全省數(shù)據(jù)集中以來，陸續(xù)上線多套應用系統(tǒng)，在應用架構上，主要采用前臺、前置、后臺三層架構，多個應用系統(tǒng)的開發(fā)和測試可能會部署多套環(huán)境，在傳統(tǒng)的形式下，多套環(huán)境部署，尤其是在前臺和后臺方面，會在一個性能較強的機器下建立多個賬戶，這種方法搭建環(huán)境時特別在用戶、數(shù)據(jù)庫方面要做很多個性化的配置，周期長，多賬戶之間干擾大。2011年，吉林省農(nóng)村信用社在開發(fā)測試環(huán)境開始虛擬化進程，在開發(fā)測試環(huán)境新采購了IBM的1臺P570和3臺P750機器，并統(tǒng)一利用虛擬化軟件PowerVM進行管理，各應用系統(tǒng)的開發(fā)測試環(huán)境按需求申請資源，在進行資源分配時，申請者提交所需要的CPU、內(nèi)存、存儲空間大小、數(shù)據(jù)庫空間路徑等要求，系統(tǒng)能夠自動分配。通過這種方式，實現(xiàn)了（1）部署更加靈活;（2）資源彈性使用，虛擬化管理軟件可以根據(jù)實際情況調(diào)整各虛擬機的資源，微分區(qū)技術能夠使資源分配的粒度最細化，以CPU為例，可以精確到單顆CPU的1/10邏輯劃分，實現(xiàn)資源的彈性使用；（3）各系統(tǒng)互不干擾，由于對CPU、內(nèi)存、IO、網(wǎng)絡等所有資源都可以利用虛擬化技術進行分配，保證了每個虛擬運行環(huán)境的隔離；（4）系統(tǒng)動態(tài)遷移，可以實現(xiàn)虛擬運行環(huán)境的整體遷移。吉林農(nóng)信正在建設自己的新生產(chǎn)中心，按照規(guī)劃，要把新生產(chǎn)中心建設為國內(nèi)先進的數(shù)據(jù)中心。在整個數(shù)據(jù)中心的規(guī)劃中，充分借鑒IBM的“藍云”架構。IBM的“藍云”計算平臺是由一個數(shù)據(jù)中心、IBM Tivoli部署管理軟件（Tivoli provisioning manager）、IBM Tivoli監(jiān)控軟件（IBM Tivoli monitoring）、IBM WebSphere 應用服務器、IBM DB2數(shù)據(jù)庫以及一些開源信息處理軟件和開源虛擬化軟件共同組成[6]。目前已經(jīng)做的工作有：（1）生產(chǎn)環(huán)境的虛擬化技術使用，在生產(chǎn)環(huán)境中，通過硬件級別上的虛擬化工具LPAR對IBM p系列機分出多個分區(qū)，構建多套應用系統(tǒng)的生產(chǎn)環(huán)境；（2）基于IBM WebSpere Application Server構建高可用的應用系統(tǒng)，采用集群方式部署，充分考慮負載均衡和可擴展性；（3）建設基于Tivoli監(jiān)控軟件為基礎的運維管理體系。

l 構建“平臺即服務”層次的中間業(yè)務平臺云和數(shù)據(jù)服務云

吉林農(nóng)信正在“平臺即服務”的云計算模式上積極實踐，在2011年建設了中間業(yè)務平臺，并向基層行社開放了服務[7]，各基層行社既可以通過開放平臺部署自己的中間業(yè)務產(chǎn)品，也可以自己搭建平臺接入到省聯(lián)社中間業(yè)務平臺，共同組成具有良好擴展性能的分布式系統(tǒng)。這樣，每個獨立的平臺都可以作為服務方，自由部署軟件，開發(fā)各種產(chǎn)品。從邏輯結(jié)構上，形成以省聯(lián)社平臺為主服務器，各基層行社為從服務器的主從結(jié)構，實現(xiàn)省縣兩級的總分聯(lián)動，形成多個中間業(yè)務平臺的私有云結(jié)構。

同年，為了解決各類報送和報表系統(tǒng)存在的數(shù)據(jù)來源分散、口徑不一致、準確性和實時性差等問題，吉林農(nóng)信啟動了數(shù)據(jù)平臺建設。目前已完成數(shù)據(jù)整合的基礎平臺搭建，建立數(shù)據(jù)抽取、數(shù)據(jù)建模、數(shù)據(jù)加工整合、數(shù)據(jù)推送和數(shù)據(jù)展現(xiàn)構建整體的技術架構，為反洗錢報送、領導駕駛艙、分析型報表提供數(shù)據(jù)。并依托于數(shù)據(jù)平臺構建了數(shù)據(jù)治理體系，建立數(shù)據(jù)標準，實現(xiàn)元數(shù)據(jù)管理和數(shù)據(jù)質(zhì)量管理。數(shù)據(jù)庫運行在2臺IBM P750上，采用DPF技術劃分32個節(jié)點，為大規(guī)模數(shù)據(jù)處理提供支持，應用Information Server采用集群技術運行在4臺P720上。充分發(fā)揮了省中心數(shù)據(jù)大集中的優(yōu)勢，并以“平臺即服務”的形式實現(xiàn)歷史數(shù)據(jù)查詢和針對基層行社經(jīng)營決策分析、績效管理的數(shù)據(jù)分發(fā)功能。

四、“云服務”的堅持和完善：未來之路

可以說，虛擬化只是建立開發(fā)測試云的基礎，要構建完整的開發(fā)測試云，還有很多工作要做：（1）建立虛擬化資源池。目前的虛擬化系統(tǒng)主要涉及基于IBM的機型和AIX系統(tǒng)，涉及的機器數(shù)量較少，規(guī)模小，還沒有形成規(guī)模效應，需要逐步擴展，把現(xiàn)存應用系統(tǒng)使用的P520，P550等機器甚至PC Server等機器逐步解放、分類管理，最終把眾多機器統(tǒng)一構建成大的“資源池”，尤其是要把建設PC服務器資源池作為重點工作，在開發(fā)測試環(huán)境中多使用PC服務器，節(jié)約投資，提高效率；（2）構建開發(fā)測試基礎云，通過云計算相關產(chǎn)品的落地，實現(xiàn)幾個目標：一是開發(fā)、測試環(huán)境部署的自動化，較少人工干預；二是開發(fā)、測試環(huán)境部署的智能化，可按照不同類型服務的分類，如數(shù)據(jù)庫服務器、應用服務器、WEB服務器，或按照不同架構類型的分類，如柜面環(huán)境、前置環(huán)境、后臺環(huán)境，建立差異化的環(huán)境配置標準流程；三是實現(xiàn)資源管理精細化，通過構建開發(fā)測試云，隨時了解整體資源情況，有效解放空閑機器和利舊原有設備，達到精細化管理的目標。

在未來的數(shù)據(jù)中心建設上，可以在幾個方面改善：一是優(yōu)化數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡結(jié)構，在數(shù)據(jù)中心建立統(tǒng)一調(diào)度機制，可以借助Tivoli管理軟件或者開源軟件對數(shù)據(jù)中心的運行任務、資源進行統(tǒng)一調(diào)度[8];二是在數(shù)據(jù)中心節(jié)能和綠色環(huán)保上提前考慮，通過能耗測量、能耗優(yōu)化等技術方案實現(xiàn)虛擬化云計算平臺數(shù)據(jù)中心的能耗管理[9]。

在應用方面，要建設真正意義上的“平臺即服務”，還需要在數(shù)據(jù)存儲、編程模式、應用管理等技術方面的完善，可以考慮從兩個方面入手：一是在應用軟件平臺方面，建設云計算服務模式，不僅僅是提供應用程序接口，而且提供一體化的主機服務器、應用程序接口、運行環(huán)境、存儲服務等，并且保證用戶關鍵服務的連續(xù)性及數(shù)據(jù)備份，突破目前各基層行社還需要購買基礎軟硬件的現(xiàn)狀，按照用戶實際使用的計算能力、存儲空間、網(wǎng)絡帶寬計費；二是在數(shù)據(jù)平臺方面，根據(jù)諾蘭（R.L.Nolan）信息化發(fā)展六階段模型[10]，中國金融信息化處于集成階段（第四階段）向數(shù)據(jù)管理（第五階段）邁進。吉林農(nóng)信的數(shù)據(jù)規(guī)模急劇增大，在規(guī)模龐大的數(shù)據(jù)應用上，海量數(shù)據(jù)存儲和數(shù)據(jù)挖掘是金融系統(tǒng)應用最廣泛的兩個應用。在數(shù)據(jù)存儲方面，構建省縣兩級分布式存儲架構的云計算體系，在可擴展性、容錯性、成本控制等方面的關鍵技術要有所突破[11]； 在數(shù)據(jù)挖掘方面，從基于分布式系統(tǒng)的數(shù)據(jù)挖掘、網(wǎng)格計算等應用擴展的基于云計算的數(shù)據(jù)挖掘，在海量數(shù)據(jù)挖掘方面有天然的優(yōu)勢，基于Hadoop平臺上有大量的研究和實際應用，通過搭建云計算平臺提供數(shù)據(jù)挖掘服務，會將大數(shù)據(jù)處理過程簡單化。