探究金融科技發(fā)展賦能財富管理工作開展的有效方法

新時代背景下，隨著居民收入水平的不斷提升，個人財富管理的訴求也在與日俱增，而龐大的個人財富管理市場對財富管理工作開展的方法路徑提出的更高的要求，需要其深層次融合先進的金融科技手段，推進AI、大數(shù)據(jù)、云計算等先進科學(xué)技術(shù)為主導(dǎo)的數(shù)字化財富管理服務(wù)平臺，輔助客戶實現(xiàn)個人財富的“創(chuàng)富”，不再拘泥于傳統(tǒng)意義上的“守富”，這也是現(xiàn)代財富管理工作開展的發(fā)展訴求。再加上，傳統(tǒng)財富管理工作開展由于受到管理手段，管理范圍及管理參與等多方面客觀因素的影響阻滯，至使財富管理工作開展的實際工作效能收效甚微，嚴(yán)重降低了存量資產(chǎn)、增量業(yè)務(wù)、及服務(wù)模式變革等多方面重點財富管理服務(wù)工作開展的實際效能，所以金融科技賦能發(fā)展財富管理工作開展有著一定的必要性及重要意義。對此，筆者將基于個人對當(dāng)前財富管理發(fā)展創(chuàng)新的認(rèn)識，簡述本人對其融入使用金融科技手段的觀點見解，以供相關(guān)管理人員參考交流。

一、財富管理行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

（一）居民財務(wù)管理需求提升

隨著社會經(jīng)濟的高速發(fā)展進步，我國居民的可支配收入也越來越多，個人財富管理的訴求也與日俱增，隨之而來便是對財富管理服務(wù)行業(yè)的巨大沖擊挑戰(zhàn)，需要其具備相對應(yīng)的服務(wù)機制及服務(wù)手段，以滿足多樣化的居民財富管理服務(wù)訴求。但是由于傳統(tǒng)財富管理服務(wù)思想意識以及財富管理模式等多方面客觀因素的影響，至使居民的財富管理訴求沒有得到及時的響應(yīng)，尤其是中低收入居民的財富管理訴求更是如此，而長期的財富管理服務(wù)訴求得不到有效響應(yīng)也導(dǎo)致這部分居民的財富管理思想意識難以得到有效的培養(yǎng)，面對個人財富管理開展訴求更是無從下手，歸期根本還是由于居民財富管理訴求的提升沒有得到及時有效的響應(yīng)。同時，由于居民財富結(jié)構(gòu)趨于多樣化，精細(xì)化，所提出的財富管理訴求之間也存在較大的差異性，但部分財富管理人員漠視居民之間的管理訴求差異，沒有推進針對性的管理工作開展，這也進一步導(dǎo)致居民財富管理訴求得不到有效響應(yīng)的情況加劇。

（二）財務(wù)管理服務(wù)質(zhì)量低下

深入探究分析傳統(tǒng)的財富管理工作開展形式，不難發(fā)現(xiàn)財富管理服務(wù)的質(zhì)量水平不盡人意，無法滿足當(dāng)前高質(zhì)量水準(zhǔn)的財富管理訴求。一方面，我國居民的財務(wù)管理訴求由傳統(tǒng)單一的存儲式服務(wù)逐漸延伸到多樣化的綜合化財富管理投資，個體差異化也愈發(fā)明顯，而這樣多樣化、綜合性的財富管理訴求實踐，無疑會對財富管理工作開展提出較大的挑戰(zhàn)，需要財富管理手段具備足夠的手段方法應(yīng)對多樣化的財富管理訴求。但傳統(tǒng)財富管理手段發(fā)展較為緩慢，顯然還沒有適應(yīng)當(dāng)前高速發(fā)展的財富管理變遷節(jié)奏，所采取的財富管理手段較為單一，自然也就難以滿足多樣化的財富管理訴求，繼而大幅度降低了財富管理工作開展的實效性。另一方面，客戶偏好、客戶畫像及潛在需求挖掘等隱性財務(wù)管理工作開展受阻，財富管理手段預(yù)測精準(zhǔn)度及合理性相對較低，至使定制化、長期性財富管理服務(wù)質(zhì)量較為低下，難以滿足客戶長期的財富管理訴求，也限制了財富管理服務(wù)質(zhì)量水平的提升。

（三）專業(yè)管理人員素養(yǎng)匱乏

財富管理人員專業(yè)素養(yǎng)的發(fā)展停滯，也是傳統(tǒng)財富管理服務(wù)質(zhì)量與管理工作效率提升的重要影響因素。一方面，部分財富管理人員的管理思想意識沒有及時革新，仍舊停留在傳統(tǒng)意義上的財富存儲階段的“守富”，沒有深刻意識到當(dāng)前人們財富管理訴求已經(jīng)由傳統(tǒng)意義上的“守富”演變成為“創(chuàng)富”與“傳富”，故其所主導(dǎo)開展的財富管理工作效率較低，難以保障客戶的各項投資行為所能帶來的經(jīng)濟效益，一定程度上也降低了其所主導(dǎo)財富管理工作開展的實效性。另一方面，部分財富管理工作者在金融科技方面的知識技能儲備相對不足，無法根據(jù)不同財富管理工作開展情況精準(zhǔn)采取特定的金融科技手段，至使金融科技手段的融入使用停滯，自然也就無法有效推進財富管理手段的發(fā)展變革，故其所能利用的財富管理手段相對單一，難以適應(yīng)現(xiàn)階段趨于多樣化的財富管理工作開展訴求。歸期根本還是由于財富管理人員自身的專業(yè)知識技能儲備相對不足。

二、金融科技賦能財富管理工作開展的積極意義

（一）利于提升財富管理服務(wù)質(zhì)量

金融科技手段的融入使用，利于提升財富管理工作開展的質(zhì)量水平。因為相較于傳統(tǒng)的財富管理服務(wù)形式，金融科技融入使用影響之下，財務(wù)管理人員能實現(xiàn)根據(jù)客戶的日常財富服務(wù)需求精準(zhǔn)分析掌握客戶的潛在財富服務(wù)需求以及客戶具體畫像的精準(zhǔn)刻畫，逐步掌握客戶的偏好，以靈活調(diào)整后續(xù)金融服務(wù)活動開展的策略方針，使客戶實際服務(wù)需求能與各項管理手段的實施建立較為緊密的聯(lián)系，滿足客戶定制化財富產(chǎn)品使用、個性化服務(wù)活動開展等多方面的需求，借此來為財務(wù)管理用戶提供更好的參與體驗，以提升用戶的粘性與忠誠度。而財富管理工作者也借此實現(xiàn)了財務(wù)管理質(zhì)量水平的顯著性提升，有效彌補了傳統(tǒng)單一的存儲式主導(dǎo)的財富管理手段所帶來的消極影響不足，為現(xiàn)階段用戶提供高質(zhì)量、個性化、高精度的財富管理服務(wù)，繼而實現(xiàn)財富管理活動開展實效性的有效提升。

（二）利于創(chuàng)新財富管理服務(wù)轉(zhuǎn)型

金融科技賦能發(fā)展財富管理工作開展，還能助力財富管理實現(xiàn)漸進式的服務(wù)轉(zhuǎn)型。相較于傳統(tǒng)以面對面為主的服務(wù)形式，金融科技能助力財富管理人員進行財富服務(wù)路徑、財富服務(wù)手段、財富服務(wù)主體及財富服務(wù)數(shù)據(jù)等多環(huán)節(jié)的系統(tǒng)化發(fā)展創(chuàng)新，兼顧存量資產(chǎn)、增量業(yè)務(wù)、長短期理財?shù)榷喾矫尕敻还芾砉ぷ鏖_展的綜合化建設(shè)訴求，以建構(gòu)人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)及信息技術(shù)為支撐的數(shù)字化財富管理服務(wù)體系的建構(gòu)，為用戶提供高質(zhì)量的數(shù)字化財富管理服務(wù)，實現(xiàn)財富管理服務(wù)的科技含量與服務(wù)意識的發(fā)展強化，以適應(yīng)社會大眾的財富管理發(fā)展性需求變化。而這也在助力財富管理工作進行穩(wěn)健的服務(wù)業(yè)態(tài)轉(zhuǎn)型變化，大幅度提升相關(guān)管理服務(wù)活動開展的科學(xué)性與合理性。由此看來，金融科技的融入使用能促使財富管理工作進行服務(wù)轉(zhuǎn)型變遷。

（三）利于提升財富管理人員素養(yǎng)

金融科技融入運用輔助下，能導(dǎo)向財富管理人員實現(xiàn)個人管理專業(yè)素養(yǎng)的精準(zhǔn)提升。因為金融科技融入使用影響下，財富管理人員會針對個人的財富管理思想，金融科技運用能力等多方面能力進行針對性的培訓(xùn)強化，通過管理經(jīng)驗交流、定期技能培訓(xùn)以及金融科技手段實踐運用積累經(jīng)驗等多種方式，以持續(xù)增強個人的財富管理專業(yè)技能儲備，確保其能從容應(yīng)對當(dāng)前多場景、綜合化的財富管理訴求，為不同需求的客戶提供高質(zhì)量的數(shù)字化財富管理服務(wù)。此外，先進的金融科技的持續(xù)性發(fā)展運用，也能為財富管理人員提供一些良好的專業(yè)知識技能提升路徑，使其能在日常管理參與中接觸到前沿的管理手段舉措，以實現(xiàn)個人管理思想及管理手段的與時俱進式發(fā)展。由此看來，金融科技手段的融入使用利于驅(qū)動財富管理人員提升個人的專業(yè)素養(yǎng)。

（四）利于增強客戶服務(wù)參與意識

金融科技賦能發(fā)展財富管理服務(wù)，利于提升用戶的服務(wù)參與思想意識。相較于傳統(tǒng)的財富管理服務(wù)手段，金融科技的融入使用，能大幅度提升相關(guān)管理服務(wù)參與的便捷性及迅速性，并將其財富管理工作參與的難度，使中低層收入用戶的各項管理訴求也能得到及時的響應(yīng)回饋，獲得精準(zhǔn)的財富管理服務(wù)。同時在財富管理服務(wù)參與過程中持續(xù)提升個人的財務(wù)管理參與思想意識，深刻認(rèn)識到財富管理工作參與的必要性及科學(xué)性，繼而靈活運用可利用的財富管理服務(wù)參與路徑，配合管理人員開展定制化、精準(zhǔn)化、科學(xué)性的財富管理服務(wù)活動，以確保各層次財富管理活動都能有序推進開展。而這能導(dǎo)向各個層次的用戶進行財務(wù)管理習(xí)慣養(yǎng)成與財富管理意識的強化，借此來為后續(xù)多環(huán)節(jié)管理活動的開展創(chuàng)造良好條件。由此看來，金融科技賦能發(fā)展財富管理活動，利于提升用戶的服務(wù)參與思想意識。

三、金融科技賦能財富管理工作開展的有效方法

（一）融入金融科技手段，助力財富管理服務(wù)轉(zhuǎn)型

金融科技手段賦能財富管理工作開展的重心要點之一，便是助力財富管理工作實現(xiàn)有效轉(zhuǎn)型，適應(yīng)社會大眾當(dāng)前多場景化的財富管理工作開展情況，解決傳統(tǒng)單一有限財富管理手段所帶來的消極影響問題，為相關(guān)管理人員的個性化管理手段實施運用提供技術(shù)手段上的支持援助。對此，財富管理人員需要針對資產(chǎn)配置、財富運營、用戶偏好挖掘及產(chǎn)品定制等多方面財富管理活動開展的需求，進行金融科技手段的精細(xì)化融入運用，逐漸轉(zhuǎn)變衍生出相對應(yīng)的數(shù)字化管理手段，依靠人工智能技術(shù)手段不斷學(xué)習(xí)了解相關(guān)財富管理模式，針對用戶需求進行相對應(yīng)的數(shù)字化管理人員培養(yǎng)發(fā)展，借此來為用戶提供一一對應(yīng)的財富管理服務(wù)，實現(xiàn)財富管理數(shù)據(jù)獲取、管理方案制定及管理參與路徑等多環(huán)節(jié)的流程再造，深層次融入使用金融科技手段，逐步推進財富管理模式的轉(zhuǎn)型發(fā)展。此外，財富管理人員還應(yīng)當(dāng)借助金融科技手段拓展延伸財富管理的廣度、寬度及深度，迎合各個收入層次居民的個性化財富管理要求，架構(gòu)全新的財務(wù)管理產(chǎn)業(yè)鏈，提升金融科技手段對財富管理手段的更新迭代助力作用效能，最終達到金融科技賦能財富管理持續(xù)性轉(zhuǎn)型發(fā)展目的。

（二）規(guī)范金融科技運用，建構(gòu)完善財富管理生態(tài)

金融科技手段的運用，還可通過開放性財富管理業(yè)態(tài)的建構(gòu)完善落實。基于金融科技手段來密切各個財富管理機構(gòu)之間的聯(lián)系交流，助力機構(gòu)間進行財富管理數(shù)據(jù)的共享，客戶運營的互助、產(chǎn)品服務(wù)的升級等多維度的深層次合作交流，以助力打造一個開放性、專業(yè)化、個性化的多元財富管理數(shù)字化平臺，使財務(wù)管理活動不再受限于單一機構(gòu)部門。對此，財富管理各機構(gòu)部門應(yīng)當(dāng)基于金融科技手段推進開放生態(tài)平臺的建構(gòu)，在保護用戶權(quán)益及財富安全性前提下，進行財富管理數(shù)據(jù)的共通，金融產(chǎn)品定制使用的融合，客戶使用場景的延伸以及數(shù)據(jù)維度的提升等，使得用戶能通過一站式的金融科技生態(tài)平臺，完成所有項目的財富管理操作。同時，財富管理機構(gòu)之間也應(yīng)當(dāng)主動關(guān)注金融科技生態(tài)平臺的建構(gòu)情況，根據(jù)實際情況予以科學(xué)合理的調(diào)整優(yōu)化，以保障財富管理的生態(tài)平臺能得到持續(xù)性優(yōu)化完善，以不斷適應(yīng)客戶機構(gòu)轉(zhuǎn)換、財務(wù)管理訴求變遷的多樣化管理需求。這樣財富管理人員也能借助開放性生態(tài)平臺的建構(gòu)運用，實現(xiàn)金融科技使用行為的有效規(guī)范落實，為機構(gòu)間的對話合作搭建一個良好的平臺，最終達到財富管理生態(tài)平臺建構(gòu)賦能財富管理融入使用金融科技手段。

（三）引進專業(yè)管理人員，增強財務(wù)管理人員素養(yǎng)

為充分發(fā)揮金融科技賦能發(fā)展財富管理服務(wù)工作開展的作用效能，財富管理人員應(yīng)從自身的金融科技使用技能及財富管理思想理念入手。因為財富管理人員作為金融科技手段融入運用的主導(dǎo)者，其對當(dāng)前財富管理工作開展的思想認(rèn)識，直接決定著其引進運用金融科技手段的策略方針，影響著財富管理與金融科技融合的深度，所以財富管理人員自身的專業(yè)素養(yǎng)發(fā)展強化尤為關(guān)鍵。對此，財富管理人員需要先客觀認(rèn)識現(xiàn)階段用戶的財富管理訴求，了解個人的財富管理服務(wù)思想理念所存在的缺陷不足，并主動學(xué)習(xí)先進的財富管理思想，掌握金融科技在財富管理融入使用的潮流趨勢，以持續(xù)提升個人財富管理思想理念的先進性，迎合新時代財富管理理念的發(fā)展變遷需求。同時，財富管理人員還需要針對金融科技在財務(wù)管理融入使用的具體技能儲備要求，開展定期的專業(yè)技能培訓(xùn)活動，主動學(xué)習(xí)了解先進財富管理手段運用得到策略方法，掌握金融科技手段契合不同管理活動訴求精準(zhǔn)運用的實際情況，以帶動財富管理人員的數(shù)字化管理工作開展的專業(yè)素養(yǎng)，確保其具備足夠的專業(yè)技能儲備應(yīng)對多場景化的管理訴求，最終達到財富管理人員專業(yè)素養(yǎng)強化發(fā)揮金融科技對財富管理發(fā)展效能目的。

（四）提升客戶認(rèn)知水平，推展自主財務(wù)管理服務(wù)

新時代背景下，財富管理用戶自身的認(rèn)知水平提升訴求呼聲漸高，這能幫助其客觀認(rèn)識各項財富管理手段實踐運用的效率效能，并為財富管理人員進行用戶畫像刻畫、挖掘用戶財富管理喜好等信息要素提供較為便捷路徑手段。再加上，金融科技手段的融入使用，能為用戶參與財富管理、獲取財富管理工作情況等提供較為便捷的路徑手段，利于提升財富管理工作開展的自主性、個性化等。對此，財富管理人員應(yīng)當(dāng)靈活運用金融科技手段進行便捷性管理參與路徑及相關(guān)資訊投放的便捷路徑建設(shè)，幫助用戶精準(zhǔn)獲知不同財富管理行為開展所帶來的收益影響，持續(xù)性提升其對于財富管理活動開展的認(rèn)知了解水平，增強其財富管理思想意識，使其能適時參與到具體財富管理活動中，輔助相關(guān)管理人員開展更為高效的財富管理活動。這樣財富管理人員也能借助金融科技手段實現(xiàn)用戶財富管理認(rèn)知水平的穩(wěn)步提升，為后續(xù)自主型、主導(dǎo)型財富管理活動的協(xié)調(diào)開展奠定基礎(chǔ)。

（五）金融科技分析數(shù)據(jù)，精細(xì)管理運營財富產(chǎn)品

用戶潛在意圖預(yù)測、用戶畫像刻畫以及用戶財富管理需求挖掘等都是金融科技融入，助力財富管理產(chǎn)品精細(xì)化運營的重要切入路徑手段，大幅度提升定制化、個性化財富管理手段實施運用的效率效能。對此，財富管理人員應(yīng)當(dāng)依靠金融科技手段建構(gòu)特定的算法模型用于爬取收集用戶長短期的財富管理變化情況，各種財富管理產(chǎn)品使用情況以及財務(wù)管理服務(wù)的偏好情況等，并通過區(qū)塊鏈技術(shù)手段精準(zhǔn)分析這些數(shù)據(jù)匯總反饋出的用戶財富管理訴求，用于后續(xù)定制化設(shè)計特定的財富管理產(chǎn)品。此外，財富管理人員還可借助區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等手段用于市場調(diào)研、不同資產(chǎn)用戶分析及微觀宏觀投資趨勢變化等，作為產(chǎn)品運用設(shè)計的參考基準(zhǔn)數(shù)據(jù)，以導(dǎo)向財富管理人員更為科學(xué)精準(zhǔn)高效地進行多樣化財富管理產(chǎn)品的運營投資，逐步建構(gòu)完善閉環(huán)的財富管理產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈，以推進精細(xì)化財富產(chǎn)品管理模式的建構(gòu)運用，最終達到精準(zhǔn)數(shù)據(jù)分析爬取助力財富管理人員財富管理產(chǎn)品精細(xì)化運營目的。

（六）金融科技考評體系，導(dǎo)向財富管理持續(xù)優(yōu)化

為持續(xù)發(fā)揮金融科技手段在財富管理工作中融入運用的作用效能，幫助財富管理人員及時回顧發(fā)掘財富管理運用金融科技手段過程中所存在的問題不足，便于其后續(xù)調(diào)整金融科技手段的運用策略，確保各項財富管理工作開展行之有效。同時，契合金融科技融入財富管理的考評機制建構(gòu)，無形中也能約束規(guī)范財富管理行為，進一步提升金融科技手段融入使用的科學(xué)性與合理性，有效避免應(yīng)付式融入使用情況的發(fā)生出現(xiàn)。對此，財富管理人員應(yīng)當(dāng)針對金融科技架構(gòu)全新財富管理體系、財富管理參與路徑拓展、財富管理數(shù)據(jù)爬取運用等多方面金融科技融入使用的關(guān)鍵要點，進行相對應(yīng)的運用標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范設(shè)置，作為后續(xù)持續(xù)性引進金融科技手段的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，并借助大數(shù)據(jù)技術(shù)階段化、發(fā)展性使用效果評估，反饋給財富管理人員，為其提供一些優(yōu)化改進意見，以助力金融科技手段在各個管理環(huán)節(jié)的持續(xù)性優(yōu)化運用，不斷加深其與財富管理工作的融合深度，最終達到考評機制架構(gòu)完善導(dǎo)向金融科技持續(xù)優(yōu)化發(fā)展財富管理目的。

四、結(jié)語

綜上所述，我國財富管理行業(yè)發(fā)展融入金融科技手段，既能實現(xiàn)財富管理手段、財富管理理念及財富管理人員等多維度的發(fā)展創(chuàng)新，獲得更多行之有效的全新財務(wù)管理路徑手段；還能提升財務(wù)管理服務(wù)的質(zhì)量水平，為客戶管理參與、認(rèn)知素養(yǎng)提升等提供多樣化的參與路徑，使其能穩(wěn)步提升個人的財務(wù)管理參與能力，便于協(xié)調(diào)增強財富管理工作開展的實效性。對此，財富管理人員應(yīng)當(dāng)關(guān)注金融科技融入使用的各項訴求，針對財務(wù)管理體系架構(gòu)、財富管理產(chǎn)品、大眾財富管理需求以及客戶財務(wù)管理參與等多方面的實際訴求，精準(zhǔn)引進融入金融科技手段，創(chuàng)新賦能財務(wù)管理工作開展，以充分發(fā)揮金融科技數(shù)據(jù)分析、偏好挖掘以及服務(wù)范圍延伸等積極運用效能，為社會大眾提供高質(zhì)量水平的財務(wù)管理服務(wù)，最終達到金融科技賦能發(fā)展財富管理工作開展目的。

文章來源：  《商業(yè)觀察》   http://m.xwlcp.cn/w/jg/125.html